6 secrets pour créer un plan de retraite efficace

Vous étiez jeune et vous venez de commencer votre carrière il y a quelques années. Vous avez encore de nombreuses années de travail devant vous. Mais ensuite, quelqu’un vous a parlé de la planification de la retraite. Alors qu’il partageait passionnément son enthousiasme à propos de ses projets, vous avez fait semblant d’écouter quand votre esprit vagabondait.

«Le plan de retraite n’est pas sexy», pensez-vous.

Quand la personne est partie, vous avez joyeusement haussé les épaules tout ce dont il venait de parler et avez continué votre vie.

Maintenant, avancez rapidement jusqu’à la mi-trentaine. Votre carrière est en plein essor et votre famille s’agrandit. Vos dépenses augmentent et il semble que malgré l’augmentation de votre salaire, la demande de votre famille augmente également. D’une manière ou d’une autre, vos revenus ne suffisent jamais à couvrir tous les besoins.

Une idée d’un plan de retraite vous a traversé l’esprit, mais ce n’est pas le bon moment. Vous avez beaucoup de choses importantes sur lesquelles dépenser votre argent.

Accélérez jusqu’à la mi-quarantaine. Vos enfants sont au lycée ou à l’université. Vous ne saviez pas qu’ils auraient besoin de beaucoup d’argent pour les frais de scolarité, les vêtements, les vêtements de bal, les outils d’étude et d’autres innombrables choses.

Vous avez commencé à vous inquiéter pour votre retraite. Vous avez examiné certains régimes de retraite et vous avez été étonné de voir comment les intérêts composés fonctionnaient. Maintenant, vous souhaitez que vous ayez commencé il y a longtemps.

Si vous économisez 1 000 $ par mois, lorsque vous prenez votre retraite, vous pourriez avoir environ 500 000 $. Mais comment diable pourriez-vous économiser 1 000 $ par mois?

Ensuite, vous avez pensé aux frais médicaux lorsque vous vieillissez et à l’hypothèque que vous payez encore. Vous ne pourriez pas économiser plus de 200 $ par mois. Vous pensiez que vous étiez trop tard.

La vérité est que plus tôt vous avez commencé votre épargne-retraite, mieux c’est. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas commencer lorsque vous êtes dans la quarantaine, la cinquantaine ou même la mi-soixante-dix. Peu importe votre retard, un plan de retraite efficace pourrait vous aider beaucoup dans vos années à venir.

Voici 6 secrets pour une planification efficace de la retraite:

Ne jamais manquer d’argent

La première chose à retenir est de vous assurer de ne jamais manquer d’argent.

Si vous commencez tôt votre épargne-retraite, c’est génial. Si vous commencez tard, ne soyez pas stressé et essayez de rattraper les dernières années en économisant le plus d’argent possible.
Ne confondez pas l’argent de la retraite avec l’argent d’urgence. Vous avez toujours besoin d’argent d’urgence. Cela vient en premier et la retraite vient en second.

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Ne vous laissez pas berner par le gros rendement juteux

Épargne-retraite

Lorsque vous décidez de votre portefeuille, n’allez pas directement au rendement le plus élevé possible. Un rendement plus élevé signifie un risque plus élevé. Soyez prudent car toutes les actions et obligations du marché essaient de mettre en valeur leurs rendements élevés en parlant peu ou pas des risques qui leur sont associés. C’est ce qu’ils font pour vous capturer.

Ne vous laissez pas berner par leurs promesses profondes. Faites vos propres recherches sur les entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir et diversifiez votre portefeuille. Vous serez beaucoup plus en sécurité si vous mettez vos œufs dans différents paniers.

Attention à tous les frais cachés

C’est un domaine sur lequel vous devez surveiller car ces frais peuvent réduire vos retours.

Pensez à tous les scénarios qui peuvent se produire et découvrez s’il y a des frais qui leur sont appliqués – des frais d’enregistrement, des frais d’investissement, des frais de transaction aux frais d’annulation. Vous ne voulez pas savoir que vous devez payer des frais de pénalité si vous vendez vos obligations préférentielles à la toute dernière minute.

Automatisez votre épargne-retraite

De nombreuses personnes préfèrent configurer leur épargne-retraite sur le pilote automatique. De cette façon, vous ne pouvez pas toucher à cet argent et vous n’avez pas non plus à vous soucier du montant que vous devriez investir dans votre régime de retraite.

Si votre employeur offre un régime de retraite tel que 401 (k), assurez-vous de vous y inscrire. Sinon, vous pouvez demander à votre banque de transférer automatiquement une somme de votre compte chaque mois vers votre compte d’épargne.

Évaluez votre plan de retraite chaque année

Une fois que vous avez trouvé votre plan de retraite, ne l’abandonnez pas. Le marché monte et descend, tout comme votre portefeuille.

Revoyez souvent votre portefeuille ou assurez-vous de lire les notifications de votre gestionnaire de portefeuille pour évaluer les performances de votre épargne-retraite. Faites des ajustements si nécessaire. De cette façon, vous pourrez rester sur la bonne voie pour une meilleure retraite.

Augmentez votre épargne-retraite chaque année

augmenter l'épargne-retraite

Au début, lorsque vous constatez une baisse de votre salaire net, vous auriez du mal à l’adapter à toutes les dépenses de votre famille. Cependant, une fois que vous êtes dans un endroit où votre salaire net doit fonctionner, les choses s’arrangeront. Vous ne paieriez plus pour quelque chose que vous n’utilisez jamais, comme des gadgets sympas ou un abonnement à une salle de sport.

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Une fois que vous avez réduit toutes les choses inutiles pour lesquelles vous dépensez normalement de l’argent, vous économiserez un peu plus sur votre salaire. N’utilisez pas cet argent pour acheter quelque chose de fantaisie en guise de récompense. Mettez-le dans votre plan de retraite et fixez-vous pour objectif de l’augmenter de 1% chaque année.

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À toi

La création d’un plan de retraite efficace nécessite un travail acharné et un engagement. Ce n’est pas un sprint, c’est un marathon. Mais le travail acharné en vaut vraiment la peine.

Imaginez votre dernier jour de travail avant de dire au revoir à 30 ans de dur labeur. Votre dernier chèque de paie est dans votre portefeuille. Vous rentrez chez vous après un dîner d’adieu raffiné et vous avez un plan précis sur ce qu’il faut faire ensuite.

Vous rentrez chez votre conjoint pour commencer à préparer vos bagages pour des vacances. Seulement cette fois, vous n’avez pas à vous soucier de retourner au travail. Vos vacances peuvent durer aussi longtemps que vous le souhaitez. Vous pouvez vous le permettre sans réfléchir, car vous avez un excellent plan de retraite pour vous soutenir.

Et c’est vraiment possible. Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer votre retraite, alors commencez dès aujourd’hui.

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Moyens Staff
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