Comment choisir un conseiller financier: les meilleurs conseils à suivre

Trouver une personne en qui vous pouvez avoir confiance pour vous donner de bons conseils financiers n’est pas facile. C’est probablement pourquoi 75% des Américains gérer leurs propres finances. La question n’est pas de savoir s’ils pourraient bénéficier de conseils professionnels. Le plus souvent, les gens évitent les conseillers en raison de problèmes liés à la transparence financière.

Prenons les frais, par exemple. Nous nous attendons tous à connaître le prix d’un bien ou d’un service dès le départ, mais le secteur des services financiers a beaucoup de frais inconnus. Une enquête a montré que 40% des investisseurs ne savait pas ce qu’ils payaient pour obtenir des conseils ou pensaient à tort que c’était gratuit.

Un manque de transparence dans le secteur des services financiers n’a pas été bon pour les investisseurs. Et avec l’essor des médias sociaux et la disponibilité des informations, les gens s’attendent à ce que les marques soient ouvertes, accessibles et honnêtes. Reste à voir si le secteur des services financiers adaptera ses pratiques. Quoi qu’il en soit, vous pouvez faire beaucoup pour vous assurer de travailler avec un partenaire financier transparent et digne de confiance.

Problèmes de transparence dans le secteur des services financiers

choisir un conseiller financier

Chaque conseiller financier se veut transparent. Ce n’est que plus tard, une fois que le partenariat s’est développé et mûri, que vous pouvez réaliser qu’un conseiller a été malhonnête. Cela dit, il peut être difficile de savoir comment contrôler un conseiller financier.

Heureusement, il existe plusieurs signaux d’alarme qui pourraient suggérer qu’un partenaire potentiel n’est pas totalement transparent. Faîtes attention à:

  • Des conseillers qui travaillent sur une structure d’incitation qui place les intérêts de l’entreprise avant les vôtres. Ce genre de relation concerne l’exploitation plutôt que les avantages mutuels.
  • Des conseillers qui cachent leurs honoraires ou leurs coûts et prétendent ensuite qu’ils n’existent pas du tout. Si un conseiller dit qu’il n’a aucun frais, c’est probablement trop beau pour être vrai. Et si les conseillers ne sont pas ouverts au sujet de leurs tarifs, vous ne devriez pas leur faire confiance avec votre argent.
  • Des conseillers qui vous obligent à effectuer des placements spécifiques qui profitent davantage au conseiller qu’à l’investisseur. Ces investissements ont souvent un coût très élevé pour vous, ce qui signifie que vous ne faites que financer le succès de quelqu’un d’autre.
  • Les institutions financières qui vous facturent de petits frais pour des actions de routine, comme le retrait d’argent d’un compte. Qui veut être nickelé par des partenaires supposés?
  • Des institutions financières qui vous poussent à vous inscrire à autant de services que possible. Les bons partenaires essaieront de répondre à vos besoins plutôt que de maximiser votre valeur pour eux.
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Même quand tu connais les drapeaux rouges à surveiller, comprendre comment trouver un conseiller financier de confiance n’est pas une tâche facile. Au lieu de prendre un risque lorsque vous choisissez un conseiller financier, vous ne devriez travailler qu’avec des conseillers qui sont des fiduciaires.

Les fiduciaires sont légalement tenus d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Cela ne veut pas dire qu’ils donnent toujours des conseils parfaits, mais cela signifie qu’ils travaillent toujours en votre nom et pratiquent la transparence financière. Sinon, ils encourent de graves sanctions.

Les conseillers fiduciaires sont tenus d’agir avec une loyauté sans partage, de divulguer tous les faits importants et d’éviter les conflits d’intérêts. Ils ne peuvent pas non plus utiliser les actifs d’un client au profit d’eux-mêmes ou d’autres clients. Pour faire simple, les fiduciaires doivent être aussi transparents que vous le souhaitez et en ont besoin.

Comment choisir un conseiller financier

dans le choix d'un conseiller financier

Il existe des milliers d’endroits où se tourner pour obtenir des conseils financiers. Alors comment vas-tu choisir un conseiller financier vous pouvez vraiment faire confiance?

Comme mentionné, vous devez toujours vous assurer qu’il s’agit d’un fiduciaire et l’obtenir par écrit. Les conseillers connus sous le nom de planificateurs financiers agréés et d’analystes financiers agréés sont également considérés comme des fiduciaires, mais vous devriez toujours obtenir une déclaration par écrit.

Pour vous aider à trouver un fiduciaire dans votre région, vous pouvez consulter l’annuaire sur le Association nationale des conseillers financiers personnels. En fin de compte, travailler avec un fiduciaire sera radicalement différent, et meilleur, que de travailler avec n’importe quel autre conseiller.

Même avec un fiduciaire, cependant, il est important de se poser beaucoup de questions. Demander à voir le formulaire ADV du conseiller, un document requis par la Securities and Exchange Commission. Il indique où les conseillers ont investi de l’argent et tout conflit d’intérêts potentiel.

Et n’oubliez pas de vous renseigner sur les frais. Les fiduciaires ne fonctionnent que par le biais d’honoraires (et non de commissions) et ils devraient être désireux d’expliquer exactement comment leurs structures d’honoraires fonctionnent.

Enfin, n’hésitez pas à demander des références. Les bons conseillers ont des clients satisfaits. Considérez cela comme un signal d’alarme majeur si un conseiller est incapable ou refuse de fournir des références. Si le conseiller est vraiment génial, les clients devraient être heureux de chanter ses louanges.

La bonne nouvelle pour les personnes désireuses de travailler avec un partenaire financier?

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Les conseillers deviendront probablement beaucoup plus proactifs dans la publicité de leur statut fiduciaire. Les gens veulent l’honnêteté et la transparence de leurs partenaires financiers plutôt que de vagues promesses et des attentes irréalistes. Si vous cherchez quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance sur le long terme, posez des questions et choisissez d’abord un fiduciaire.

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