Comment réparer votre pointage de crédit en 6 mois

Comment réparer ma cote de crédit en 6 mois?

C’est la question qui vous dérange probablement depuis un certain temps déjà. Et malheureusement, vous êtes toujours aussi ignorant que jamais.

Corriger le score de votre carte de crédit en seulement 6 mois ne sera jamais facile, mais c’est faisable. L’astuce consiste à connaître les bonnes stratégies qui peuvent améliorer votre position rapidement. Pour quelqu’un qui est stressé et frustré par un mauvais rapport de crédit, cela peut être une expérience accablante et intimidante.

Pour vous aider à démarrer, voici quelques-uns des conseils les plus efficaces que vous pouvez utiliser pour améliorer rapidement votre pointage de crédit.

Sachez où vous en êtes

correction de la cote de crédit

Avant de commencer quoi que ce soit, vous devez d’abord obtenir une image précise de votre dette et de votre pointage de crédit. Sortez votre rapport de crédit et lisez attentivement chaque entrée pour vous assurer que toutes les données sont exactes. Vous pouvez consulter des sites comme Crediful pour un rapport de crédit gratuit de votre émetteur pour commencer.

Pourquoi?

Eh bien, selon la Federal Trade Commission, environ 5% des consommateurs ont des erreurs dans leurs rapports qui sont si graves qu’ils sont facturés plus cher pour une assurance ou un produit financier. Si vous voyez des erreurs dans votre rapport, assurez-vous de déposer une contestation immédiatement et faites-les supprimer.

Éliminez les petits soldes de carte de crédit

Considère ceci:

Avoir une carte avec un solde impayé de 45 $ et une autre carte avec un solde de 35 $ peut nuire à votre pointage de crédit plus que d’avoir le montant total de ces deux soldes sur une carte. En effet, votre pointage de crédit dépend du nombre de vos cartes en solde.

Donc, si vous avez de petits soldes sur un certain nombre de cartes de crédit, assurez-vous de les payer en premier. Une fois que vous êtes en mesure de les éliminer, choisissez une ou deux cartes avec lesquelles vous pouvez vous en tenir pour vos futures transactions.

Payez vos factures à temps

C’est assez évident si vous y réfléchissez.

Votre capacité à payer vos factures à temps est la partie la plus critique de votre pointage de crédit. Malheureusement, c’est aussi la plus difficile à augmenter, en particulier sur une période aussi courte. Au cours des 6 prochains mois, vous devez vous assurer de ne pas effectuer de retard de paiement. Plus vous pouvez effectuer des paiements à temps, plus votre pointage de crédit sera élevé.

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Vous devez également traiter les factures en souffrance dès que possible. Vous pouvez appeler votre créancier pour lui demander si vous êtes en retard sur certains comptes et assurez-vous de vous tenir au courant. Tout compte marqué comme délinquant peut nuire à votre score.

Mettez de l’argent supplémentaire pour payer vos dettes

En ce qui concerne votre pointage de crédit, l’historique de vos paiements n’est pas la seule chose dont vous devez vous soucier. Le montant de votre dette compte également. En fait, il constitue environ 30% de votre score FICO. C’est un type de cote de crédit que les prêteurs utilisent généralement pour déterminer le risque de crédit d’une personne.

Lorsque vous remboursez votre dette, ce n’est pas seulement votre niveau d’endettement qui diminue; votre utilisation du crédit diminue également. Cela peut créer une augmentation majeure de votre pointage de crédit total. Ainsi, chaque fois que vous avez de l’argent supplémentaire, comme obtenir une prime de travail, mettez-le de côté pour le remboursement de votre dette.

Ne fermez pas vos anciens comptes de crédit

Un autre facteur qui peut affecter votre pointage de crédit est la longueur de vos comptes. Même si vos comptes ont un solde nul, évitez de les fermer.

Sur la même note, vous devez également vous abstenir d’ouvrir un nouveau compte de crédit. Bien qu’un nouveau compte puisse créer une petite augmentation de votre score en raison d’une nouvelle ligne de crédit, les demandes de crédit peuvent vous faire perdre 5 à 10 points.

Obtenez plusieurs formes de crédit

Environ 10% de votre pointage de crédit dépend du type de crédit dont vous disposez. Cela signifie que l’ouverture de plusieurs formes de crédit peut grandement aider. Au lieu d’en avoir un seul, les prêts étudiants et les cartes de crédit peuvent vous aider à augmenter votre crédit plus rapidement.

Il n’y a qu’une seule mise en garde.

Bien que l’ouverture de plusieurs formes de crédit puisse avoir un effet positif sur votre score, obtenir simultanément trop de lignes de crédit peut finir par endommager votre dossier.

Ne faites rien qui puisse indiquer un risque

Outre les paiements manquants, une autre chose qui peut nuire à votre pointage de crédit est de payer moins que ce que vous êtes censé faire. En plus de cela, obtenir des avances de fonds et utiliser votre carte pour des choses qui peuvent indiquer un stress financier futur peut également affecter négativement votre score. Un bon exemple est de payer un avocat pour votre divorce.

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Avant d’utiliser votre carte, pensez d’abord au risque qu’elle peut créer. La dernière chose que vous voulez faire est de créer un risque qui pourrait effrayer l’émetteur de votre carte et votre pointage de crédit.

Restez sous votre limite de crédit

pointage de crédit

L’utilisation de votre crédit est l’un des principaux facteurs de votre pointage de crédit. Cela fait référence à la part de votre limite de crédit que vous utilisez réellement. Idéalement, pour fixer votre pointage de crédit, vous devez maintenir vos soldes à 30% de votre limite de crédit.

Il existe de nombreuses façons de le faire. Vous pouvez effectuer des micro-paiements ou plusieurs petits paiements pour maintenir votre solde créditeur bas. Vous pouvez également demander d’augmenter votre limite de crédit. Cela réduira automatiquement votre utilisation du crédit.

Cependant, avant de le faire, vous devez d’abord demander à l’émetteur de votre carte de crédit. Demandez si vous pouvez augmenter votre limite de crédit sans provoquer une enquête de crédit difficile. N’oubliez pas que les demandes de renseignements peuvent entraîner une baisse de votre score.

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Conclusion

Avouons-le.

L’établissement d’un bon pointage de crédit peut prendre beaucoup de temps et de travail. Ce n’est pas quelque chose qui peut arriver du jour au lendemain ou en quelques semaines.

Bien qu’il existe des moyens pour vous d’augmenter votre score de carte de crédit en quelques mois, vous devez toujours être réaliste. Les antécédents de crédit négatifs peuvent durer longtemps.

Le dépôt de bilan, par exemple, peut alourdir votre score pendant 10 ans. Si tel est votre cas, vous ne devriez pas vous attendre à ce que votre pointage de crédit s’améliore miraculeusement en peu de temps. Cependant, avec de la discipline et les bonnes stratégies, vous pouvez améliorer votre score petit à petit.

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