Comment un plan 529 peut vous aider à épargner pour vos études collégiales

Tous les parents rêvent d’offrir à leurs enfants une éducation de qualité.

Mais avec le coût croissant des frais de scolarité et autres frais de scolarité, le financement de l’enseignement universitaire au 21e siècle devient un sérieux dilemme pour la plupart des familles américaines moyennes.

En fait, plus de la moitié des milléniaux interrogés par Wells Fargo ont déclaré avoir payé leurs études universitaires avec des prêts étudiants.

L’une des rares choses que les parents peuvent faire pour alléger le stress lié au financement des études collégiales de leurs enfants – à part le recours aux prêts étudiants – est d’économiser de l’argent de manière stratégique dès le début.

Ils peuvent placer de l’argent dans un compte d’épargne pendant que leurs enfants sont encore jeunes et constituer leur épargne au fil des ans.

Ce plan peut fonctionner, mais tout dépend du montant que vous et votre partenaire devez mettre de côté chaque année.

Un moyen plus efficace d’épargner pour l’université est d’utiliser les plans d’épargne disponibles pour les collèges, comme un plan 529. Adoptés par le gouvernement américain, 529 plans peuvent aider les parents à épargner plus efficacement pour les études supérieures de leurs enfants.

Qu’est-ce qu’un plan 529?

Le terme 529 est dérivé de l’Internal Revenue Code 26 USC § 529. Ces 529 plans sont essentiellement des investissements sous la forme de comptes d’épargne d’université alloués pour les frais de scolarité. Les fonds déposés dans le compte peuvent être retirés à tout moment, mais s’ils sont utilisés à des fins autres que les dépenses liées à l’école, des frais de pénalité s’appliqueront.

Il existe deux types de 529 plans: les plans prépayés et les plans d’épargne. Selon vos priorités, l’une peut mieux convenir à votre situation financière que l’autre. Il est donc impératif de comprendre le fonctionnement de chaque plan. Voici les avantages et les inconvénients de chaque type de 529 plans.

Plans prépayés

Comme son nom l’indique, un plan prépayé 529 vous permet d’acheter des crédits de scolarité pour un collège ou une université aux tarifs actuels pour une utilisation future. Ces plans sont gérés par des établissements d’enseignement supérieur au sein de l’État du candidat.

Avec ce plan, les parents n’ont pas à s’inquiéter des augmentations de frais de scolarité à venir, mais ils doivent être très sûrs de leur choix d’une école pour leurs enfants. Par rapport au plan d’épargne, la couverture d’un plan prépayé est assez limitée. Le plan ne couvre que les frais de scolarité et autres frais administratifs requis – il exclut les dépenses sur le campus telles que le logement, les livres et autres fournitures nécessaires. Onze États proposent aujourd’hui des plans de scolarité prépayés, avec un total de 270 collèges et universités participant au programme.

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Plans d’épargne

Le plan d’épargne 529, quant à lui, couvre les frais de scolarité, les frais administratifs, les livres, la nourriture et le logement, les ordinateurs et toutes les dépenses dont un étudiant peut avoir besoin pour se rendre à l’université. Contrairement aux plans prépayés, les plans d’épargne ne définissent pas l’applicabilité de l’emplacement. Si vous souhaitez envoyer votre enfant dans une école d’un autre État, le plan d’épargne offre les mêmes avantages. Cependant, il n’offre pas le gel des frais de scolarité, de sorte que les parents devront encore faire face au coût croissant de l’envoi de leurs enfants à l’université. Mais au moins, ils sont capables de se préparer à l’avance à tous les coûts attendus et de décider tôt des options d’investissement qui correspondent le mieux à leur situation financière.

Notes IMPORTANTES

Qu’il s’agisse d’un plan d’épargne ou d’un plan prépayé, certains frais s’appliqueront. Cela peut inclure les frais de dossier, les frais administratifs et les frais de gestion. Notez qu’un plan prépayé a des frais moindres car les investisseurs ne sont pas facturés pour les frais de gestion de compte.

Des déductions fiscales et des crédits peuvent également être appliqués en fonction de l’État où réside le demandeur. Il y a 25 États qui facturent des frais supplémentaires.

En outre, il y a des limites à ce que l’on peut contribuer. Selon The Huffington Post, chaque personne ne peut payer que 14 000 $ par bénéficiaire, qu’il s’agisse d’un plan prépayé ou d’un plan d’épargne. Un maximum supplémentaire de 14 000 $ peut également être investi si le demandeur a un partenaire.

Avec cet arrangement, les parents peuvent trouver que financement de l’enseignement collégial ne semble intimidant que lorsqu’ils ne parviennent pas à élaborer des stratégies et à planifier depuis le début. Épargner pour l’université le plus tôt possible peut rendre les prêts étudiants inutiles et empêcher ainsi leurs enfants de devoir assumer les dettes des étudiants à l’avenir.

Le financement de l’enseignement collégial, après tout, ne doit pas être stressant. En utilisant 529 plans, les parents aident à préparer leurs enfants à une expérience éducative plus brillante et plus prometteuse.

Crédit photo: Andrea Travillian

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