Gagnez le jeu de l’assurance-vie: faites ces 4 choses avant d’obtenir votre physique

Comme si la souscription d’une assurance-vie n’était pas assez mouvementée, saviez-vous que vous pourriez devoir passer un examen physique?

Un phlébotomiste, une infirmière ou un médecin agréé vérifiera vos signes vitaux: sang, urine, tension artérielle, taille et poids. L’assureur utilisera ensuite ces informations pour déterminer s’il souhaite vous assurer et dans quelle classe de soins vous appartenez, ce qui affecte le prix de votre police.

Avec les résultats physiques en main, une compagnie d’assurance peut obtenir un aperçu détaillé de votre santé. Mais ne vous inquiétez pas; les entreprises ne sont pas nécessairement intéressées par une mauvaise lecture – c’est la vue d’ensemble qui compte.

Par exemple, si les enzymes hépatiques légèrement élevées ne signifient pas automatiquement que vous serez décliné, des niveaux très élevés pourraient le faire. De même, les taux de sucre dans le sang indiquant le diabète de type 2 ne signifient pas non, mais des niveaux élevés qui ne sont pas contrôlés par un régime alimentaire, de l’exercice ou des médicaments pourraient être la raison d’un taux beaucoup plus élevé ou d’une baisse totale.

La clé d’un examen réussi est une bonne préparation.

Comment planifier votre examen

La préparation de votre physique peut donner de meilleurs résultats, ce qui pourrait entraîner une prime inférieure. Mais il est important que vous vous prépariez correctement. J’ai récemment eu un client qui avait un résultat anormalement élevé sur un test de laboratoire spécifique. C’était probablement dû au fait qu’il courait 3 miles juste avant l’examen. Il pensait que cela aiderait ses résultats, mais cela a en fait fait le contraire.

Pour vous préparer à votre physique, faites ces quatre choses:

1. Rapide. Il est recommandé de jeûner au moins quatre heures avant vos analyses de sang. Mangez la veille et planifiez un examen le matin pour ne pas passer toute la journée sans nourriture.

2. Dormez bien. Restez détendu et dormez au moins huit heures. Vos résultats de tension artérielle seront meilleurs si vous êtes sans stress.

3. Ne mangez pas un repas malsain la veille. Limitez votre consommation de sel et de cholestérol et optez plutôt pour un dîner équilibré.

4. Prenez quelques mois pour vous préparer. Si vous voulez être en meilleure santé pour vous-même et à des fins d’assurance-vie, pensez à ces choses quelques mois à l’avance. Restez en bonne santé, puis prenez une décision éclairée concernant l’assurance-vie.

En fonction de vos résultats, vous serez placé dans une classe: préférée plus, préférée, standard plus ou standard. La plupart des gens tombent dans l’un d’entre eux. Préféré plus signifie une excellente santé, la norme est moyenne et les deux autres se situent entre les deux. Mon client a fini par passer un autre examen dans lequel ses résultats étaient normaux. Sur cette base, nous avons pu lui offrir un tarif plus préférentiel.

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Les entreprises ont également des notes inférieures aux normes, généralement présentées sous la forme de chiffres ou de lettres (allant de un à 10 et de A à J) – plus le chiffre ou la lettre est élevé, plus le prix est élevé. Par exemple, si vous avez eu une crise cardiaque l’année dernière, vous avez une chance d’approbation avec de bons suivis et des électrocardiogrammes et des tests de stress normaux, mais vous obtiendrez probablement une note inférieure aux normes.

Sauter l’examen

Si vous souhaitez renoncer complètement à un examen personnel, il existe des entreprises qui vous assureront sans cela. Au lieu de cela, ils utiliseront les informations vous concernant disponibles dans les bases de données. Cependant, ne soyez pas dupe en pensant qu’une assurance-vie sans examen médical signifie qu’il n’y a pas de contrôle de santé du tout ou que n’importe qui peut être approuvé.

Il est en fait plus facile d’obtenir l’approbation d’un examen. Lorsqu’une compagnie d’assurance a plus de données sur vous – c’est-à-dire un examen et un accès à vos dossiers médicaux – elle peut prendre une meilleure décision en ce qui concerne l’approbation et la tarification. La voie sans examen est assez approfondie et pourrait inclure des entreprises de conseil:

• Questions de santé. Vous pouvez mentir et dire que vous ne fumez pas, mais si vous vous faites une fausse représentation sciemment, vous risquez de perdre votre prestation de décès.

• Entreprises tierces. Ces entreprises font rapport sur les médicaments que vous prenez, de sorte qu’un fournisseur saura si vous avez des ordonnances pour des conditions comme l’asthme ou le diabète. Bien que les ordonnances ne provoquent pas automatiquement un refus de couverture, des conditions plus graves comme le diabète nuisent à vos chances.

• Votre rapport de véhicule à moteur. Les entreprises sauront si vous avez été cité pour un DUI ou si vous aviez plusieurs contraventions pour excès de vitesse – ce qu’elles ne vérifient pas si vous passez un examen. Lorsque vous optez pour la voie sans examen, un DUI au cours des cinq dernières années est la raison d’un déclin.

• Le Bureau d’information médicale: c’est ainsi que les compagnies d’assurance partagent les informations. Donc, si vous faites une demande d’assurance-vie auprès d’une entreprise et que vous dites que vous êtes fumeur, puis que vous prétendez être non-fumeur dans la demande d’une autre entreprise, les entreprises verront l’écart.

Les compagnies d’assurance en savent déjà un peu plus sur vous et vous ne pouvez pas changer cela. Cependant, vous pouvez prendre soin de vous dans les jours voire les mois précédant l’examen. Je suggérerais donc de sauter ce concours de manger des hot-dogs la veille. Au lieu de cela, prenez le temps de bien vous préparer – votre portefeuille vous en remerciera.

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