HSA ou FSA: Lequel avez-vous vraiment besoin pour maximiser vos économies?

Si vous avez un FSA, il y a de fortes chances que vous deviez l’utiliser ou le perdre avant la fin de la saison des impôts. Si vous avez un HSA, il y a de fortes chances que vous ne sachiez pas pourquoi quelqu’un mettrait de l’argent sur un compte qu’il ne pourrait pas récupérer.

Alors, quelle est la différence? Devriez-vous obtenir un HSA ou FSA?

À propos de FSA

économie d'impôt

Les FSA sont incroyablement courants car tout le monde peut y prétendre. Ils peuvent vous aider à économiser de l’argent sur vos impôts en prélevant de l’argent sur votre chèque de paie avant impôt afin que vous puissiez les dépenser en dépenses de santé admissibles.

Vous devez dépenser 7,5% de votre revenu annuel afin de pouvoir déduire vos frais médicaux de votre facture d’impôt sinon, c’est-à-dire si vous détaillez du tout.

Retirer l’argent avant impôt pour payer ces choses peut vous éviter le stress lié à la paperasserie supplémentaire. Ils peuvent également vous aider à économiser des centaines de dollars sur votre facture fiscale.

Malheureusement, vous devez être à peu près certain de ce que vous prévoyez dépenser en soins de santé au cours d’une année donnée. Vous ne pouvez pas modifier ce montant après le début de l’année civile. Si vous recevez un diagnostic de cancer en février, il n’y a aucun moyen de revenir en arrière et d’en ajouter d’autres au compte.

Le montant que vous pouvez cotiser sans payer d’impôt n’est que de 2 650 $. Si vous finissez par dépenser 7,5% ou plus de votre revenu en frais de santé, vous pourriez finir par payer plus d’impôts que si vous n’aviez pas du tout utilisé un FSA.

Votre FSA couvre des choses comme les examens médicaux, dentaires et de la vue. Cela peut également inclure des lunettes, des ordonnances, de nombreux appareils médicaux, un traitement de la toxicomanie, etc.

À propos de HSA

Les HSA, en revanche, vous permettent de déposer 3400 $ par personne ou 6750 $ par famille et par an. Si vous avez plus de 55 ans, vous pouvez y ajouter 1 000 $ par année. Cet argent roule à perpétuité pour le reste de votre vie, et rapporte même des intérêts sur certains comptes.

Vous pouvez continuer à accumuler de l’argent à utiliser pour votre aîné et les soins de fin de vie. À votre décès, cet argent est transféré à votre conjoint ou fait partie de votre succession, qui est imposable à ce moment-là.

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Malheureusement, seuls 19% environ des Américains peuvent se qualifier pour ce type de compte. Vous devez avoir un plan de santé à franchise élevée pour être admissible à mettre de l’argent dans une HSA, bien que vous puissiez toujours utiliser l’argent de votre HSA si vous souscrivez une assurance différente.

Un HSA couvre toutes les mêmes choses de base qui sont couvertes par un FSA. Cependant, les avantages de pouvoir reporter cet argent à perpétuité et le fait que n’importe qui puisse contribuer au compte rendent ce type de compte très attrayant pour ceux qui sont éligibles.

Combien de personnes utilisent ces comptes?

Parce que si peu de gens ont des plans de santé à franchise élevée ou HDHP, seulement environ 19% des Américains sont actuellement inscrits à un compte HSA. Les plans de la FSA, cependant, sont un peu plus courants.

Selon La rue:

  • Environ 20% des employés s’inscrivent aux FSA
  • Beaucoup ne les financent pas ou ne les financent que très peu parce qu’ils ont peur de perdre leur argent
  • Vous ne pouvez reporter que 500 $ à la fin de l’année, ce qui est une disposition relativement nouvelle
  • 85% des grandes entreprises proposent un FSA dans le cadre de leurs avantages sociaux
  • 62% des petites et moyennes entreprises proposent un FSA

Tirer le meilleur parti de l’un ou l’autre compte

Afin d’en avoir pour votre argent auprès d’une FSA, vous devez faire le compte de vos dépenses médicales prévues pour l’année et contribuer ce montant ou jusqu’à 500 $ de plus que cela. Gardez une trace précise de vos dépenses et assurez-vous que vous êtes remboursé.

Si vous avez une HSA, vous pouvez commencer à épargner pour vos besoins de soins de santé seniors dès maintenant.

Avec une FSA ou une HSA correctement gérée, vous pourriez économiser des centaines de dollars sur votre facture fiscale chaque année. En savoir plus sur les différences entre HSA et FSA de cette infographie.

Infographie HSA et FSA



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