Comment les compagnies d’assurance peuvent-elles s’efforcer d’innover ?

Avec une concurrence intense et une pression sur les prix, de nombreux assureurs se tournent vers des méthodes créatives pour stimuler la croissance. Vérifiez ces méthodes pour aider votre entreprise à faire de même.

Tout le monde connaît les remises et rabais délibérés que les assureurs automobiles ont accordés aux assurés. Tout cela est dû à une baisse significative de l’utilisation personnelle de l’automobile en raison des fermetures et des commandes de travail à domicile. En conséquence, on peut généralement s’attendre à ce qu’une partie considérable de ces employés choisissent de continuer à faire du télétravail après la pandémie.

Par conséquent, les déménagements à plus long terme, par exemple, la relocalisation de la vie urbaine à la vie suburbaine, ajusteront à jamais les schémas de transport, ce qui influencera fortement le secteur de l’assurance. L’essor de nouveaux et divers types de programmes télématiques associés aux véhicules décrit également l’évolution des choix des consommateurs en matière de couverture et de dépenses d’assurance automobile dynamiques et pertinentes.

Le bon moment pour mettre en œuvre l’innovation

Comme les compagnies d’assurance font face à une concurrence féroce et à une pression d’estimation, beaucoup recherchent des méthodes créatives d’exploitation des affaires pour générer des revenus et du développement. Les acheteurs passionnés de technologie actuels exigent des solutions personnalisées, une assistance client réactive, une gamme plus étendue d’alternatives et la capacité d’enquêter et de s’adresser aux opérateurs en ligne.

Pour les assureurs, le développement est un facteur essentiel d’expansion et de fidélisation de la clientèle. Par conséquent, les articles et les arrangements créatifs peuvent permettre de répondre aux besoins des clients d’une manière nouvelle que les rivaux n’ont pas pensé ou n’ont pas eu la possibilité de donner.

Les innovations d’assurance efficaces transmettent une valeur précise aux clients car elles sont entièrement éprouvées et conformes aux lois et aux directives. Pour innover rapidement et de manière viable, les organisations ont besoin d’un guide à suivre, afin que les assureurs puissent constamment faire progresser leurs cycles et leurs contributions pour mieux servir les clients et enfin obtenir un avantage supplémentaire.

Raison des changements

Bien qu’il existe incontestablement de nombreuses normes de l’industrie qui changent et que des avancées technologiques se produisent dans l’entreprise, apparemment, le facteur essentiel qui stimule l’innovation en assurance est les clients. Pour une expérience client idéale, les compagnies d’assurance recherchent de manière fiable des arrangements qui améliorent leur efficacité et répondent aux hypothèses des clients. L’incapacité à répondre à ces hypothèses implique de prendre du retard sur ses rivaux dans un espace inexorablement impitoyable.

Les choses étant ce qu’elles sont, comment l’innovation en assurance pourrait-elle aider les assureurs à séduire et à fidéliser leurs clients ? Cela se résume à deux choses : une adaptabilité améliorée et une réactivité encore plus développée.

Adaptabilité: Du côté client, l’adaptabilité fait allusion à la capacité d’un client à diriger les affaires et l’auto-administration par le biais de divers canaux. Le développement avancé du secteur de l’assurance a permis aux assureurs d’offrir une assistance de premier ordre via le Web, des applications portables, par téléphone et même via des chatbots plus facilement que jamais dans la mémoire récente.

Réactivité : Parce qu’il existe plusieurs points de contact, il est plus simple qu’à tout autre moment pour les assureurs d’offrir un soutien exceptionnellement réactif, personnalisé et compatissant. Lorsque les individus se sentent concentrés sur eux en cas de problème ou de besoin, ils sont plus aptes à être satisfaits.

Selon le Boston Consulting Group, « les compagnies d’assurance recherchent de nouveaux clients locaux natifs du numérique. Pour ce faire, ils doivent bouleverser la donne avec de nouvelles organisations avancées qui réexaminent les offres d’assurance habituelles. Le développement avancé est essentiel pour gagner des clients et créer de nouvelles sources de revenus. »

Avec des changements aussi importants à l’échelle mondiale – à la fois dans l’étendue de l’industrie de l’assurance et au-delà – il existe des tendances innovantes spécifiques à connaître. Voici sept idées et innovations qui sont et continueront de requalifier les attentes des compagnies d’assurance.

Sept idées qui changent le secteur de l’assurance

1.Automatisation du flux de travail grâce à l’apprentissage automatique

L’apprentissage automatique, une sous-classe de l’intelligence artificielle (IA), est utilisé depuis longtemps dans l’automatisation des assurances. Bien qu’il soit le plus souvent associé à des chatbots et à des applications polyvalentes (capacité de contact avec le client), il est également utilisé pour améliorer les processus de travail à l’arrière des activités.

Par exemple, grâce à l’intelligence artificielle, les assureurs peuvent faciliter la souscription, traiter la facturation, gérer les demandes internes, et ce n’est que le début, apportant des améliorations notables.

2. Traitement des réclamations avec l’apprentissage automatique

Le traitement des réclamations est un processus pénible, ou, en tout cas, il l’était. Grâce à l’IA, les assureurs seraient désormais en mesure de réagir rapidement aux clients, ce qui est essentiel pour garantir qu’ils reçoivent leur argent rapidement.

En utilisant la programmation de préparation des réclamations, les agents peuvent étudier la couverture, transmettre en une fraction de seconde par un portail, faire des courses de suivi et, enfin, traiter les réclamations dans un cycle immensément plus productif. En réduisant la durée des processus, les clients sont satisfaits et les assureurs peuvent traiter efficacement plus de cas.

3. Améliorations de la télématique et de la gestion des risques

Les assureurs automobiles ont peut-être déjà utilisé de manière irrégulière des cadres télématiques. Cependant, ces cadres s’avèrent être des dispositifs d’autant plus efficaces qu’ils améliorent la gestion des risques. Les cadres télématiques – les gadgets qui recueillent des informations sur vos propensions à conduire – aident à approuver l’exactitude et l’évaluation des risques pour rendre ces cycles plus précis et moins absurdes.

De plus, les informations sur les performances de conduite obtenues à partir de la télématique peuvent être utilisées pour produire des modèles de tarification plus précis, qui finissent par « s’adapter à la faiblesse d’un conducteur face à différents dangers et peuvent être affinés tout au long d’une police d’assurance commerciale ».

4. Chatbots conversationnels avancés

Vous avez probablement eu une expérience de chatbot où l’interface semblait principalement mécanique, non conversationnelle et, en toute honnêteté, fastidieuse. Ce n’est pas seulement déconcertant pour les clients ; cela peut vraiment les éloigner de votre entreprise en fin de compte. « Selon un aperçu, 73 % des clients ont déclaré qu’ils ne pourraient plus jamais utiliser le chatbot d’une organisation après une rencontre négative solitaire. »

Heureusement, les progrès de l’innovation en IA associés aux nouvelles avancées en matière de protection ont rendu concevable et essentiel une expérience de chatbot plus conversationnelle.

5. API et réformes de l’assurance

Les interfaces de programmation d’applications (API) offrent aux compagnies d’assurance l’adaptabilité et la polyvalence dont elles ont besoin pour créer et transmettre des accords nouveaux et inventifs. À l’aide d’API, vous pouvez vous interfacer avec des frameworks et des applications divergents et les inciter à travailler ensemble de manière cohérente.

Ceci est essentiellement important sur le marché actuel, car de nombreux assurés utilisent des arrangements et des applications de divers fournisseurs hébergés à la fois sur place et dans le cloud. Pour comprendre la pleine capacité de tout cadre d’innovation, ils devraient tous avoir la possibilité de transmettre, de partager des informations et de travailler ensemble sans détours dans une phase ouverte. Et les API rendent cela crédible.

6. Logiciel de détection de fraude

De nouvelles améliorations de l’IA liées à l’assurance développent également les capacités d’identification de la fraude. Étant donné que l’IA peut mesurer et examiner les informations beaucoup plus rapidement qu’un individu, les assureurs optent pour ce cadre de détection des fraudes pour rechercher des exemples et des anomalies dans la conduite et l’historique des clients qui pourraient mettre en évidence une fraude.

Par exemple, l’IA peut examiner les nouveaux cas par rapport aux informations précédentes pour distinguer quand les valeurs des réclamations sont supérieures à la norme, un marqueur essentiel de conduite malhonnête.

7. Maintenir le capital intellectuel humain

Trouver, recruter et garder de grands talents est une tâche difficile pour n’importe quelle industrie, en particulier dans l’industrie de l’assurance. Il y a un rythme d’épuisement assez élevé, entraîné par des directives en constante évolution, des demandes extrêmes des clients et la progression des progrès de l’IA prenant le contrôle de certaines courses quotidiennes.

Néanmoins, la bonne nouvelle est qu’il n’y a pas de remplacement pour le tiret individuel d’un spécialiste ou d’un gestionnaire de sinistres; cela est particulièrement évident dans les marchés complexes. Cela rend considérablement plus critique que les assureurs prennent les mesures nécessaires pour devenir plus attrayants pour les jeunes professionnels et ceux qui sont installés dans l’industrie.

L’industrie de l’assurance de demain

Un monde en mutation exige de l’innovation en matière d’assurance. La réussite implique une culture d’entreprise qui cultive de nouvelles idées et s’associe de manière viable pour faire avancer le développement. Il existe de nombreux prestataires de services de gestion de back-office d’assurance qui peut vous aider à créer, exécuter et gérer la procédure de développement de votre organisation pour répondre plus facilement aux besoins croissants de vos clients et assurer votre avantage.

Avec leur aide, vous accédez à des spécialistes qui connaissent l’innovation à la pointe tout comme qui ont une maîtrise à la fine pointe des modèles qui caractériseront l’entreprise à venir.