Facteurs à considérer lors du choix de l’option de financement appropriée

Le capital de démarrage est difficile à trouver. Même avec votre épargne, vous vous rendrez vite compte que vous avez besoin d’une augmentation de capital et c’est à ce moment-là que vous devrez choisir entre les deux modes de financement courants: le financement par emprunt et le financement par actions.

Quelles sont ces deux options de financement?

Essentiellement, ce que ces deux options demandent est de savoir si vous (1) devez contracter un prêt pour le capital ou (2) obtenir un investisseur prêt à investir dans votre entreprise. L’une ou l’autre option a des conséquences commerciales importantes, d’où les considérations approfondies.

Sous financement de la dette, vous emprunterez de l’argent à un prêteur avec un intérêt et vous devrez rembourser l’argent après une durée convenue. D’autre part, financement par actions C’est là que vous échangez la propriété de votre entreprise contre des fonds d’investissement. Les investisseurs en actions comprennent souvent des investisseurs en capital-risque et des investisseurs providentiels.

En raison de la disparité associée à ces options de financement des entreprises, vous ne pouvez pas obtenir aveuglément des fonds de l’une ou l’autre source.

Avant de signer un accord, gardez à l’esprit les facteurs suivants:

Montant nécessaire

De combien de capital votre entreprise a-t-elle besoin? Le montant du capital requis par votre entreprise déterminera toujours les moyens de lever l’argent. Cela n’a pas de sens de chercher un capital-risqueur lorsque votre entreprise n’a besoin que d’une petite injection financière. Par conséquent, lorsque vous avez besoin d’un petit montant en capital, le financement par emprunt est la meilleure alternative.

Les capital-risqueurs et autres investisseurs font de gros investissements et c’est une décision financièrement saine de les rechercher lorsqu’ils ont besoin d’une grosse somme d’argent.

Urgence


Les prêts sont des solutions de financement viables en cas de besoin urgent de fonds. Bien qu’il y ait des coûts associés, l’urgence du besoin remplace les frais de transaction associés, ce qui fait du financement par emprunt une excellente approche. Certaines des options de financement par emprunt facilement disponibles et abordables comprennent les prêts SBA ou les emprunts en ligne auprès de prêteurs peer-to-peer.

En attendant, toutes les formes de financement par actions demandent du temps. Vous devez trouver les investisseurs, présenter votre entreprise aux investisseurs, préparer des projections financières, rédiger des documents juridiques et convaincre les investisseurs d’investir dans votre entreprise. Le financement par actions est donc la meilleure alternative lorsque l’on cherche des fonds à utiliser pour développer ultérieurement l’entreprise.

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Autres besoins en plus de l’argent

Cherchez-vous autre chose qu’un coup de pouce financier? Avez-vous de grands projets d’expansion? Prévoyez-vous une croissance rapide des affaires et avez besoin d’un coup de pouce important? Vous avez besoin d’un financement par actions.

Les prêteurs d’actions examinent souvent le potentiel de croissance d’une entreprise et la manière dont ils peuvent obtenir de meilleurs rendements pour leurs investissements. Si vous prévoyez cela et recherchez un financement pour vous y rendre, vous devez alors commencer votre recherche de prêteurs sur actions. Vous devrez préparer un plan d’affaires complet, des projections financières détaillées et des rapports sur l’historique de l’entreprise. Ceux-ci sont essentiels pour les investisseurs en capital-risque ou les investisseurs providentiels, mais inutiles dans le financement par emprunt.

Pour le financement par actions, vous devez également disposer d’une équipe de direction solide, d’un sens aigu du marketing et d’une passion pour votre entreprise. Celles-ci aideront à convaincre les investisseurs et nécessiteront également beaucoup de temps.

Bien que les investisseurs en capital-risque détiennent une participation dans votre entreprise, ils offriront à votre entreprise des conseils et des conseils excellents et professionnels, ce qui vous évitera les pièges et les erreurs inutiles. Les investisseurs en actions sont très expérimentés et ils seront les meilleurs mentors pour votre entreprise.

Tout comme beaucoup d’autres milléniaux qui dirigent des entreprises en démarrage, vous pouvez vous retrouver avec des prêts étudiants et d’autres dettes. En plus de vous aider dans l’entreprise, les prêteurs sur actions vous guideront sur la façon de contrôler les nombreuses dettes. La stratégie de gestion de la dette la plus efficace et la plus couramment préconisée est la consolidation de la dette.

L’option de consolidation de dettes permet de contrôler les remboursements en réduisant le nombre de prêts payables mensuellement ainsi que le montant payable mensuellement à la fin de la période de remboursement de la dette. Avec le taux d’intérêt plus bas appliqué sur le prêt de consolidation de dettes, vous serez en meilleure position pour gérer vos dettes et vos dépenses. Outre les prêts personnels, la consolidation de dettes est une alternative efficace au financement par emprunt pour les prêts étudiants, les factures impayées des créanciers et les dettes de carte de crédit.

Partager votre entreprise

Si vous recherchez un investissement important de la part de capital-risqueurs, vous devez accepter le fait que vous devrez partager votre entreprise avec un investisseur. Si le partage de la propriété et des bénéfices de l’entreprise ne vous convient pas, le financement par emprunt sera votre option. Vous devez noter qu’un prêt peut ne pas être suffisant pour vous procurer le financement nécessaire.

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Lorsque vous avez besoin de l’expertise et des conseils d’un investisseur en capital parallèlement au financement, vous devrez alors clairement souligner ce fait et demander le remboursement du financement.

En plus d’obtenir des prêts bancaires et de demander un simple financement à des investisseurs, vous pouvez profiter des plateformes offrant le financement participatif. Vous devriez également envisager de parler à vos amis et à votre famille, ou obtenir des prêts auprès d’institutions non gouvernementales, d’organisations de microfinance ou même d’obtenir des prêts gouvernementaux abordables. Il existe également des accélérateurs pour les startups dont on peut bénéficier.

Intérêts et frais


Lorsque vous prenez l’option de financement par emprunt, vous devez garder à l’esprit le taux d’intérêt facturé et les frais de transaction associés. Le taux facturé est déterminé par votre pointage de crédit. Avec d’éventuelles dettes élevées provenant de prêts commerciaux et personnels, ainsi que de vos prêts étudiants, vous pouvez être considéré comme un emprunteur risqué. Dans ce cas, votre demande de prêt pourrait être refusée ou approuvée à un taux d’intérêt élevé.

Tout en considérant le financement par emprunt, regardez les conditions de remboursement. Soyez intelligent, obtenez le calendrier d’amortissement du prêteur et déterminez si le prêt sera cher ou abordable à la fin de la période de remboursement.

En conclusion, votre choix dépendra de vos intérêts personnels, de l’urgence du financement, du coût du financement et des implications futures sur la croissance de l’entreprise. La recherche de l’option de financement appropriée a des effets durables sur le fonctionnement de votre entreprise après le financement. Dans certains cas, une entreprise peut même avoir besoin des deux options de financement pour réussir.

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Moyens Staff
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