Un guide pour les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC 13

Un guide pour les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC

L’un des principaux avantages de posséder une propriété (qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement) est la constitution d’un capital au fil du temps, qui peut être mis à profit pour votre avantage financier. Lorsque vous disposez de fonds propres suffisants, vous pouvez demander des options de prêt à faible taux d’intérêt qui se déclinent en deux types différents : les prêts sur valeur nette de la propriété ou la ligne de crédit sur valeur nette de la propriété (HELOC).

La plupart des acheteurs de maison qui ont accumulé une quantité considérable de fonds propres ne savent pas qu’ils peuvent l’utiliser pour financer leurs projets, rembourser des constructions ou l’utiliser pour des rénovations qui ajoutent encore plus à la valeur globale de la maison.

Mais les personnes avisées préfèrent souvent utiliser la valeur nette de leur maison comme garantie pour contracter un prêt pour des dépenses importantes comme la rénovation domiciliaire ou pour des urgences comme des frais médicaux afin d’économiser sur les frais d’intérêt potentiels. Si vous envisagez d’emprunter de l’argent à l’aide d’un l’équité de la maison prêt ou HELOC, vous devez apprendre les différences fondamentales entre ces deux types de prêts afin que vous puissiez décider quelle est la meilleure option pour vous.

Qu’est-ce qu’un prêt participatif ?

Le prêt sur valeur domiciliaire et le HELOC utilisent tous deux la valeur nette totale de votre propriété. La valeur nette est calculée en soustrayant le solde hypothécaire de la valeur actuelle de votre propriété. Les prêts sur valeur domiciliaire offrent des taux d’intérêt compétitifs. Par rapport aux sources non garanties comme les prêts sur carte de crédit ou les prêts personnels, vous paierez moins de frais de financement pour le même montant de prêt pour un prêt participatif.

Habituellement, le montant total d’argent que vous pouvez emprunter dépend de la ratio prêt-valeur (LTV). Il est calculé en divisant le montant que vous empruntez par la valeur de votre bien, dans la limite de 80% de vos fonds propres. Mais vous devez vous rappeler que le montant offert dépendra de divers facteurs tels que votre historique de paiement, votre pointage de crédit et votre revenu annuel.

Mais il existe un certain risque associé à l’utilisation de votre propriété ou de votre maison en garantie. Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements, votre maison peut être vendue pour récupérer les sommes dues. En tant que tel, c’est une bonne idée de vous assurer que vous êtes en sécurité financière avant de contracter l’un de ces prêts.

En relation :  7 des meilleurs jeux multijoueurs locaux pour Android

Prêts sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti garanti par la valeur nette de votre propriété. Habituellement, le propriétaire reçoit une somme forfaitaire en espèces. C’est un choix populaire parmi les propriétaires lorsqu’ils ont besoin d’argent pour des dépenses ponctuelles importantes comme des rénovations, un mariage ou des frais médicaux. Dans la plupart des cas, les prêts sont assortis de taux d’intérêt fixes et de modalités de remboursement fixes qui varient entre 5 et 30 ans, selon vos antécédents financiers.

Au cours de ce prêt, si vous payez tous les versements mensuels en totalité et à temps, votre pointage de crédit pourrait également s’améliorer avec le temps. Par conséquent, après quelques versements mensuels réguliers, le prêteur pourrait réduire le taux d’intérêt. De plus, si vous utilisez le montant du prêt pour augmenter la valeur de votre maison grâce à la rénovation, les intérêts pourraient également être déductibles d’impôt.

Avantages des prêts sur valeur domiciliaire

  • Vous pouvez utiliser le montant du prêt pour toutes les entreprises financières que vous souhaitez.
  • Ces prêts sont généralement assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres types de prêts pour les dettes à la consommation.
  • Si vous mettez le montant pour la rénovation pour augmenter la valeur de votre propriété, les intérêts pourraient être déductibles d’impôt.

Inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire

  • À tout hasard, si la valeur de la propriété diminue considérablement, vous constaterez une baisse du gain monétaire réel.
  • Il y a des risques si le paiement n’est pas effectué et vous pourriez finir par perdre entièrement votre propriété.
  • La plupart de ces prêts sont assortis d’exigences élevées en matière de valeur nette du logement, qui représentent généralement environ 15 à 20 % de la valeur de la maison.

Marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)

HELOC est un type de prêt participatif qui ressemble assez à une carte de crédit et fonctionne comme une marge de crédit. Le propriétaire est autorisé à emprunter jusqu’à un certain montant, et il peut retirer autant qu’il en a besoin quand il le souhaite.

Mais il existe une durée spécifique connue sous le nom de période de tirage. Pendant cette durée de 5 à 10 ans, vous ne paierez que les intérêts sur l’argent que vous empruntez. À la fin de cette période, vous devez commencer à rembourser le montant principal. Selon votre pointage de crédit et vos antécédents, un délai de paiement d’environ 10 à 20 ans vous sera proposé.

En relation :  Le proxy privé est une solution parfaite pour un usage professionnel et privé

Cela signifie simplement que vous paierez moins d’intérêts que si vous aviez contracté une hypothèque traditionnelle de 30 ans. Cependant, les mensualités seront plus élevées. Dans la plupart des cas, HELOC s’accompagne de frais de maintenance annuels uniques et de frais d’annulation.

La plupart des banques et des institutions financières offrent aux propriétaires diverses méthodes pour accéder à ces fonds. Certains des plus courants incluent les virements en ligne, les cartes de crédit connectées à votre compte ou l’utilisation d’un chèque. Un avantage important de HELOC est que vous pouvez emprunter à tout moment sur la ligne de crédit, mais aucun intérêt n’est facturé sur les fonds inutilisés. Ainsi, la plupart des gens peuvent opter pour ce prêt en cas d’urgence.

Les avantages de HELOC

  • Dans certaines situations, le taux d’intérêt est déductible des impôts
  • Vous pouvez emprunter autant que vous avez besoin des fonds à tout moment
  • Les banques et les institutions financières fournissant des HELOC offrent des options de remboursement flexibles

Inconvénients de HELOC

  • Comme il s’agit d’une marge de crédit à long terme, vous risquez d’avoir une dette plus importante. Les dépenses doivent donc être surveillées de près.
  • Le taux d’intérêt variable peut changer au cours du temps
  • Vous risquez également de perdre votre maison si vous n’effectuez pas les paiements à temps

Note de fin

Souvent, lors d’une urgence financière, un peu d’argent supplémentaire immédiat peut être utile. C’est à ce moment que la plupart des propriétaires préfèrent une deuxième hypothèque sur leur propriété. Comme le prêt est garanti par la valeur nette de votre propriété, la plupart des prêteurs et des institutions financières offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres types de prêts.

Emprunter de l’argent sur la valeur nette de votre maison est une décision risquée. Cependant, si vous êtes dévoué et payez tous les versements et le temps, vous ne perdrez pas votre propriété. Les prêts sur valeur domiciliaire sont un choix idéal pour obtenir de grosses sommes d’argent à faible taux d’intérêt, et ils peuvent offrir divers avantages à long terme.

Donc, si vous n’êtes toujours pas sûr de vouloir emprunter sur un prêt sur valeur domiciliaire ou sur un HELOC, vous pouvez toujours effectuer un audit financier de votre propriété pour comprendre quel prêt vous convient. De plus, vous pouvez également rechercher les différents avantages et frais avant de postuler. De plus, avant de demander le prêt, il est recommandé de comparer les prêteurs d’argent, puis de sélectionner celui qui est prêt à offrir les taux les plus compétitifs.