Les services de surveillance du crédit me protégeront-ils après une violation de données?

Après une violation de données majeure, il est difficile de savoir si vos informations ont été compromises et comment vous protéger par la suite. Des entreprises ont surgi et offrent des services de surveillance du crédit – la tranquillité d’esprit pour un prix. Mais devriez-vous les payer, ou même vous inscrire pour un essai gratuit?

Que sont les services de surveillance du crédit?

Services de surveillance du crédit, comme LifeLock ou alors Garde d’identité, offrent une gamme de «plans» de surveillance allant de 10 $ à 30 $ par mois. Bien que ces différents plans comportent des avantages différents, ils font tous une chose de base: vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité et vous alerter en cas d’activité suspecte. C’est exact; Les services de surveillance du crédit n’empêchent pas votre identité d’être volée, ils vous informent simplement quand elle a été volée.

Si vous avez supposé que des services de surveillance de crédit de premier ordre existaient pour protéger votre identité de manière proactive, vous n’êtes pas seul. Les entreprises qui offrent une surveillance du crédit semblent intentionnellement tromper les clients en leur faisant croire que plus de 120 dollars par an les protégeront contre la fraude et le vol d’identité. Pour ce faire, ils associent la surveillance du crédit à des services qui semblent high-tech et relativement mystérieux, comme les logiciels antivirus ou les analyses Web sombres. Mais un logiciel antivirus n’empêchera pas le vol de votre identité, car les pirates ciblent les bases de données de sociétés géantes, pas votre ordinateur. Et les services tels que les scans Web sombres sont vraiment absurdes destinés à vous donner un faux sentiment de sécurité.

Les entreprises qui offrent une surveillance du crédit ont également tendance à offrir des formes de remboursement monétaire, car, vous savez, elles ne peuvent pas empêcher la fraude. Tout comme l’assurance automobile ou maladie, un «plan» de surveillance du crédit bon marché ne vous remboursera que pour un petit montant de dommages, tandis qu’un plan plus cher paiera pour un montant plus élevé. Eh bien, ça sonne bien, non? Vous pourriez être tenté de vous inscrire à un service de surveillance afin de ne pas avoir à payer pour des frais frauduleux. Vous pourriez même être tenté de souscrire à un plan coûteux qui offre un remboursement plus important, au cas où.

Voici la chose. Vous avez déjà un droit légal au remboursement en vertu de la Loi sur la facturation équitable. Tant que vous signalez une charge frauduleuse dans les 60 jours, vous n’êtes responsable que d’un maximum de 50 $. Frais frauduleux à les cartes de débit sont un peu plus délicates, mais vous avez toujours droit à un remboursement complet si vous signalez rapidement une charge frauduleuse. Si vous vérifiez vos rapports de solvabilité une fois par mois (ce qui est facile à faire gratuitement), vous ne subirez jamais de perte importante pour des frais frauduleux.

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Quoi que vous fassiez, ne vous inscrivez jamais pour un essai gratuit de surveillance du crédit

Imaginons que vous soyez le propriétaire d’une entreprise qui vient d’être touchée par une violation massive de données. Des millions de vos clients ont été compromis et beaucoup d’entre eux se souviendront de l’entreprise qui a laissé leurs informations tomber entre de mauvaises mains. Il n’y a aucun moyen pour vous de protéger ces millions d’identités – elles ont déjà été volées! Mais vous pouvez offrir aux gens la meilleure chose à faire: la tranquillité d’esprit.

Comment offrez-vous la tranquillité d’esprit à vos clients? Eh bien, vous pouvez mettre en place des centres d’appels, envoyer des millions d’e-mails et proposer des essais gratuits aux services de surveillance du crédit. C’est un bon sentiment, mais il y a une mise en garde. Vous êtes-vous déjà inscrit pour un essai gratuit de Netflix ou Xbox Live, pour être tranquillement facturé avec des frais de renouvellement? Eh bien, les entreprises qui proposent un essai gratuit de leurs services de surveillance du crédit après une violation de données misent sur le fait que les gens choisiront de continuer leur service ou oublieront simplement de l’annuler.

Certaines entreprises proposent des essais gratuits qui ne nécessitent pas d’informations de débit ou de crédit, vous n’avez donc pas à vous soucier de leur renouvellement automatique. Par exemple, le WebWatcher Le service actuellement proposé par Marriott ne nécessite aucune information relative à la carte. En fait, il n’y a pas de version premium du service WebWatcher; c’est payé par Marriott. Mais vous devez toujours garder à l’esprit que Marriott propose uniquement le service WebWatcher pour atténuer les retombées médiatiques. WebWatcher ne vous protégera pas contre la fraude; il ne vous dira que si votre identité a déjà été volée.

Essayer un service de surveillance du crédit après une violation peut sembler un bon moyen de vérifier rapidement l’état de votre crédit, surtout si vous n’avez jamais vérifié vos rapports de crédit auparavant. Mais vous pouvez surveiller votre crédit par vous-même, gratuitement, et cela ne prend pas autant de temps que vous le pensez.

Vous pouvez surveiller votre crédit vous-même, gratuitement

Les entreprises qui offrent des services de surveillance du crédit ont tendance à cibler les consommateurs qu’elles peuvent induire en erreur. Cela inclut les personnes qui ont besoin d’une protection immédiate contre les violations de données et les personnes qui ne savent pas comment éviter ou gérer l’impact du vol d’identité. Ils savent que les gens sont prêts à payer pour avoir l’esprit tranquille, surtout lorsqu’ils ne savent pas comment contrôler ou geler leur propre crédit.

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Eh bien, vous serez peut-être heureux de savoir qu’il est facile de surveiller votre propre crédit grâce à des services tels que Credit Karma et FreeCreditScore.com. Ils sont gratuits, faciles à utiliser et vous pouvez y accéder depuis votre téléphone ou votre ordinateur.

Lorsque vous vous connectez à Credit Karma ou à FreeCreditScore.com, de nombreuses données personnelles utiles vous sont présentées. Vous pouvez voir combien de comptes sont ouverts à votre nom, combien d’argent vous devez aux prêteurs, et vous pouvez même voir combien de demandes sérieuses ont été faites sous votre nom. Un rapide coup d’œil à ces informations tous les mois suffit pour vous dire si votre identité n’a pas été volée. Vous pouvez également configurer ces services pour vous envoyer un e-mail en cas de modification de vos rapports de crédit, ce qui est exactement ce que fait un service payant.

N’oubliez pas que le suivi de votre crédit n’empêchera pas les gens d’ouvrir un nouveau crédit en votre nom. Vous saurez que quelqu’un a volé votre identité, mais seulement après que le dommage a été fait. La seule façon d’empêcher les gens d’ouvrir un nouveau crédit en votre nom est de geler votre crédit.

Si vous voulez une protection, gelez votre crédit. C’est gratuit.

Si vous souhaitez vous protéger contre le vol d’identité, vous voudrez peut-être geler votre crédit. Le processus de congélation (et de dégel) est relativement simple et il est désormais totalement gratuit.

Le gel de votre crédit empêche quiconque, y compris vous-même, d’ouvrir un nouveau crédit à votre nom. Cela semble être un inconvénient, mais c’est le seul moyen d’empêcher les criminels d’emprunter de l’argent sous votre nom. De plus, il est facile de débloquer temporairement votre crédit, au cas où vous auriez besoin de demander une carte de crédit ou un prêt.


Nous vous recommandons de geler votre crédit et d’éviter de payer pour tout type de service de surveillance du crédit. Encore une fois, les services de surveillance du crédit ne vous protègent pas contre le vol d’identité; ils vous alertent juste après que c’est déjà arrivé. Bien que nous ne recommandions pas de payer pour un service de surveillance du crédit, nous suggérons que les gens consultent et surveillent régulièrement leur propre crédit via des sites Web comme Credit Karma et FreeCreditScore.com. Ces services vous indiquent le nombre de comptes ouverts à votre nom, ainsi que de nombreuses autres informations utiles. N’oubliez pas qu’un gel du crédit est la seule chose qui empêchera les criminels d’ouvrir des comptes à votre nom.

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Crédits d’image: Rido/ Shutterstock, Borka Kiss/ Shutterstock, Infomages/Shutterstock.com

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