Comment créer un calendrier d’amortissement avec Excel pour gérer votre dette

Sortir de la dette n’est pas facile – mais avoir les bons outils à votre disposition aide beaucoup. L’utilisation d’un calendrier d’amortissement est un excellent moyen de voir comment vos paiements affectent votre dette et quel effet un paiement mensuel différent aura sur le montant que vous devez, à la fois en capital et en intérêts.

Cet article vous guidera à travers la création d’un calendrier d’amortissement personnalisé dans Excel. Vous pouvez utiliser Excel pour gérer toute votre vie… alors pourquoi ne pas l’utiliser également pour gérer votre dette?

Qu’est-ce qu’un calendrier d’amortissement?

Tout d’abord, clarifions exactement ce dont nous parlons ici. Un plan d’amortissement détaille chaque paiement que vous effectuez au cours de la durée du prêt et vous montre le capital et les intérêts mis à jour après chaque paiement périodique.

Il s’agit essentiellement d’une présentation étape par étape de la durée du prêt qui montre les paiements, les intérêts, le principal et le temps qu’il faudra pour rembourser la totalité du solde.

L’avantage d’utiliser un plan d’amortissement est que vous pouvez voir exactement combien de temps il faudra pour rembourser votre prêt avec un paiement mensuel donné. Si vous décidez d’engager un peu plus d’argent pour rembourser votre prêt, le calendrier vous montrera combien de temps vous rembourserez le prêt, ainsi que combien d’argent vous aurez économisé sur les intérêts.

Création de votre propre calendrier d’amortissement

À des fins de démonstration, nous allons créer un calendrier d’amortissement relativement simple dans Excel (vous pouvez également utiliser Google Drive ou l’un des calculateurs d’amortissement en ligne disponibles). Regardons un exemple de prêt étudiant: disons 40 000 $ avec un taux d’intérêt de 6,8%, remboursé sur cinq ans. Commençons par mettre cela dans la feuille de calcul:

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Calendrier d'amortissement Excel - Premiers pas

Pour obtenir la valeur du paiement, utilisez la formule suivante:

=ROUND(PMT($B2/12, $B3, -$B1), 2)

La fonction PMT («paiement») prend le solde principal, le taux d’intérêt et le nombre de mois du prêt, et recrache le paiement que vous devrez effectuer pour tout rembourser. Dans le cas ci-dessus, 60 paiements de 788,28 $ couvriront le solde de 40 000 $ ainsi que les intérêts courus.

Maintenant, mettons cela dans un tableau plus utile. Voici les catégories suivantes que nous utiliserons pour ce calendrier d’amortissement particulier:

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Calendrier d'amortissement Excel - Catégories

Si vous souhaitez un tableau plus simple, vous pouvez simplement inclure les colonnes Période, Paiement, Capital cumulé, Intérêt cumulé et Solde de fin; vous pouvez également remplacer les sections cumulées par les sections non cumulatives.

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Maintenant, commençons à remplir le tableau! Voici les formules que vous devez utiliser pour chacune des colonnes:

  • Période: mois et année du premier paiement
  • Solde de départ: = 1 milliard de dollars
  • Paiement: = 4 G $
  • Principal: = C7-E7 (cela n’affichera rien de significatif tant que vous n’aurez pas rempli la colonne suivante)
  • Intérêt: = ROND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
  • Principal cumulatif: = D7
  • Intérêt cumulatif: = E7
  • Solde de clôture: = B7-D7

Dans notre exemple, nous nous retrouvons avec ceci:

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Calendrier d'amortissement Excel - Première ligne du tableau

Ensuite, utilisez le remplissage automatique pour mettre autant de dates que vous le souhaitez (vous pouvez faire les 60 pour commencer, ou juste les premières pour voir comment cela fonctionne). Une fois que vous avez fait glisser la case de remplissage automatique vers le bas, sélectionnez la case d’options et sélectionnez «Remplir les mois».

Plan d'amortissement Excel - Options de remplissage automatique

Maintenant, nous pouvons remplir la deuxième ligne, ce qui nous permettra de remplir automatiquement le reste du calendrier. Voici ce qu’il faut mettre dans chaque colonne (un astérisque sur le nom de la colonne indique que vous pouvez le remplir automatiquement à partir de la ligne ci-dessus):

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  • Solde de début: = H7
  • Paiement*: = 4 G $
  • Principal*: = C8-E8
  • Intérêt*: = ROND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
  • Capital cumulé: = D8 + F7
  • Intérêt cumulé: = E8 + G7
  • Solde de clôture: = B8-D8

Voici à quoi cela ressemble dans notre exemple de feuille de calcul:

Calendrier d'amortissement Excel - Deuxième ligne du tableau

Maintenant, vous pouvez simplement utiliser le remplissage automatique pour remplir le reste des lignes. Sélectionnez les cellules B8 à H8 et remplissez automatiquement autant que vous le souhaitez! Je l’ai rempli au cours des cinq années qu’il faudra pour rembourser le prêt:

Calendrier d'amortissement Excel - Remboursement

Lorsque la colonne Solde de fin atteint 0 $, le prêt est remboursé! (Vous remarquerez peut-être que le principal payé à la fin est répertorié comme 40000,05 $, ce qui représente 0,05 $ de plus que le solde d’origine – cela est probablement dû aux arrondis utilisés par Excel. Cela ne va rien gâcher.)

Planification de l’amortissement

Maintenant que vous voyez comment fonctionne le calendrier d’amortissement, nous pouvons jeter un coup d’œil à la façon dont il peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. Peu de choses sont plus motivantes que de voir votre dette diminuer plus rapidement, et vous pouvez utiliser le calendrier pour voir combien plus rapidement vous pouvez vous libérer de vos dettes.

Il existe un certain nombre de choses intéressantes que vous pouvez faire avec les calendriers d’amortissement, mais nous allons simplement examiner quelques choses de base que vous pouvez faire ici. Tout d’abord, examinons comment l’augmentation de votre paiement mensuel affectera le temps qu’il faudra pour rembourser votre prêt et comment cela affecte le montant des intérêts que vous payez.

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Pour effectuer cette modification, il vous suffit de modifier le numéro dans la case «Paiement». Voyons ce qui se passe lorsque nous augmentons le paiement mensuel à 800 $.

Calendrier d'amortissement Excel - Paiements ajustés

Comme vous pouvez le voir, si vous augmentez le paiement jusqu’à 800 $, le prêt sera remboursé un mois plus tôt. Vous payez également un peu moins d’intérêts.

Une autre chose simple que vous pouvez changer pour voir comment votre plan de paiement pourrait être modifié est de modifier le nombre de mois de votre plan. En modifiant ce numéro, le champ Paiement sera mis à jour pour vous indiquer combien vous devez payer chaque mois pour que votre prêt soit remboursé dans ce laps de temps.

Changeons le nôtre à 40 mois au lieu de 60.

Calendrier d'amortissement Excel - Changer de mois

Pour rembourser le prêt en 40 mois, vous devrez payer 1 120,43 $ par mois. L’ensemble du tableau a été mis à jour, vous pouvez donc voir combien vous paierez en intérêts avec ce nouveau montant de paiement.

(Assurez-vous également de ne pas manquer ces autres excellentes feuilles de calcul Excel pour votre budget.)

Obtenir la planification

Maintenant que vous avez vu comment créer un calendrier d’amortissement et l’utiliser pour déterminer comment minimiser le montant des intérêts que vous payez, il est temps de commencer! Obtenez vos informations de prêt, mettez-les dans la feuille de calcul et commencez à déterminer comment vous sortir de l’endettement plus rapidement.

Avez-vous créé un calendrier d’amortissement? L’avez-vous trouvé utile? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous!

Crédits d’image: KUMOHD / Shutterstock

Moyens Staff
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