Voilà comment PayPal et Venmo font de l’argent

Vous avez donc un compte PayPal et vous achetez des marchandises et transférez de l’argent dans les deux sens avec vos amis et votre famille, le tout sans jamais payer un centime. Cela peut-il être réel? Comment PayPal peut-il se permettre de le faire?

Ou peut-être vous demandez-vous comment PayPal a fait 3,239 milliards de dollars de revenus au troisième trimestre 2017, environ 21 pour cent de plus que ce qu’il avait réalisé au troisième trimestre 2016. PayPal engrange de l’argent et continue de croître jusqu’à ce jour. D’où vient tout cet argent?

Dans cet article, nous allons voir comment PayPal et Venmo (un service de paiement distinct appartenant à PayPal) génèrent leurs revenus. Vous pourriez être surpris.

Comment PayPal fait de l’argent

1. Équilibrer les investissements

Lorsque vous avez de l’argent sur votre compte PayPal, il ne s’agit pas simplement

Supposons que vous ayez un solde de 1 000 $. PayPal pourrait prendre cet équilibre et l’investir dans des actions et des obligations, gagnant un retour sur cet investissement. Au moment où vous retirez votre argent, l’investissement de PayPal est peut-être passé de 1 000 $ à 1 020 $, ce qui permet à PayPal de repartir avec 20 $ «gratuits». Pour des millions de clients, cela s’additionne.

Cette pratique est explicitement Contrat d’utilisation de PayPal:

“PayPal combine votre solde PayPal avec les soldes PayPal d’autres clients PayPal et investit ces fonds dans des investissements liquides conformément aux lois des émetteurs de fonds publics. PayPal détient les intérêts ou autres revenus sur ces investissements. »

2. Frais de transaction

Chaque fois que de l’argent est envoyé d’un utilisateur PayPal à un autre, cela compte comme une transaction. Presque toutes les transactions sont payantes, et ces frais s’appliquent quel que soit le type de compte PayPal que vous avez: 2,9% + 0,30 $ par transaction.

Ces frais sont supprimés lors de l’envoi d’argent à des amis ou à la famille, mais pas si vous envoyez de l’argent par carte de débit ou de crédit. Cependant, l’envoi d’argent comme celui-ci annule également la protection des acheteurs de PayPal, alors réfléchissez bien avant de l’utiliser comme une faille.

Il y a aussi des frais lors de l’utilisation PayPal ici, l’appli mobile et le combo lecteur de carte qui vous permettent de traiter les paiements hors ligne:

  • 2,7% par transaction glissée ou enregistrée
  • 3,5% + 0,15 $ par transaction saisie ou numérisée

Avec le traitement PayPal 1,9 milliard de transactions de paiement au troisième trimestre 2017, il est facile de voir à quelle vitesse ces frais peuvent s’additionner.

Voilà comment PayPal et Venmo font de l'argent des solutions commerciales paypal
Crédit d’image: Pixinooo /Depositphotos

3. Frais internationaux

PayPal fait beaucoup d’argent avec transactions de pays à pays.

En relation :  Comment jouer légalement à des jeux rétro sur votre PC!

Pour recevoir de l’argent d’un autre pays, il y a un Frais de transaction internationale de 1,5% cela s’applique même lorsque cet argent est dans votre devise d’origine. C’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles les sites d’achat en ligne mondiaux peuvent être si chers.

Pour recevoir de l’argent dans une autre devise, il y a aussi un Frais de conversion de 2,5% en plus du taux de change du marché actuel, et cela avec les frais de transaction internationale mentionnés ci-dessus.

Ces frais sont énormes et jouent un rôle énorme dans les revenus de PayPal. Au troisième trimestre 2017, près de la moitié de tous les revenus étaient internationaux.

4. Frais de retrait

PayPal ne facture rien pour créer un compte ou retirer de l’argent sur un compte bancaire, bien qu’il y ait des frais de 1,50 $ si vous souhaitez le recevoir sous forme de chèque.

Les comptes PayPal réguliers sont éligibles pour la PayPal Cash MasterCard, qui peut retirer de l’argent au guichet et aux distributeurs automatiques:

  • 3,00 $ de frais de retrait sans ordonnance
  • Frais de retrait de 2,50 $ aux DAB

Les comptes PayPal Business sont éligibles pour la MasterCard PayPal Business Debit:

  • 3,00 $ de frais de retrait sans ordonnance
  • 1,50 $ de frais de retrait ATM

Dans l’ensemble, il ne s’agit que d’une petite baisse du chiffre d’affaires de PayPal.

5. Frais d’intérêt sur le crédit

PayPal ne fait pas que déplacer de l’argent. Il prête de l’argent à son client de deux manières.

La première façon est Crédit PayPal, anciennement Bill Me Later. PayPal verse l’argent sur un achat et attend du client qu’il le rembourse intégralement dans un délai de six mois. S’ils ne le font pas, ils sont frappés par frais d’intérêts mensuels à 19,99% APR.

La deuxième façon consiste à PayPal Extras MasterCard, qui est une carte de crédit authentique. Les clients peuvent l’utiliser comme n’importe quelle autre carte de crédit normale et se faire débiter de taux d’intérêt mensuel jusqu’à 25,24% APR.

En savoir plus sur le fonctionnement du crédit PayPal et les éléments à prendre en compte avant de demander une carte de crédit PayPal.

Voilà comment PayPal et Venmo font de l'argent avec les cartes de crédit paypal
Crédit d’image: doroshin /Depositphotos

6. Frais de fonds de roulement

PayPal prête également de l’argent aux entreprises via Fonds de roulement PayPal.

Une entreprise peut demander un montant de prêt pouvant atteindre 30% de ses ventes annuelles, plafonné à 97 000 $ la première fois. Les remboursements sont effectués en pourcentage des ventes futures de l’entreprise, et il y a un frais fixe pour emprunter cet argent.

En relation :  5 outils pour trouver rapidement les meilleures choses à acheter sur Amazon

Selon le calculateur, ces frais fixes peuvent aller de 5 à 50% du montant emprunté en fonction du pourcentage de remboursement de l’entreprise. Tout cela s’additionne rapidement lorsque les entreprises empruntent des dizaines de milliers de dollars à la fois.

7. PayPal Payments Pro

Les entreprises de commerce électronique qui souhaitent une expérience de magasinage professionnelle peuvent s’inscrire à PayPal Payments Pro, qui propose des paiements intégrés, le traitement des paiements internationaux, le traitement des paiements par carte de débit et de crédit et plusieurs autres avantages.

Cela coûte un forfait de 30 $ par mois, ce qui n’est pas beaucoup et finit par représenter une petite partie des revenus de PayPal, mais c’est toujours quelque chose.

Comment Venmo gagne de l’argent

Pendant longtemps, Venmo n’a pas gagné d’argent.

L’objectif principal de Venmo depuis son lancement en 2009 était de constituer une base massive et fidèle d’utilisateurs en permettant aux amis et à la famille de s’échanger instantanément de l’argent gratuitement. Venmo a mangé le coût des virements bancaires ACH (moins de 1 $ par transaction) mais a récupéré le coût des paiements par carte de crédit avec des frais fixes de 3%.

Contrairement à PayPal, Venmo n’investit pas les soldes de ses utilisateurs.

Voilà comment PayPal et Venmo font de l'argent venmo logo

En 2016, Venmo a commencé déployer son plan de rentabilité, qui implique que les utilisateurs paient les marchands directement pour les biens et services via “Pay With Venmo”. Les marchands qui acceptent Venmo paient les mêmes frais qu’ils paieraient pour accepter les paiements PayPal: 2,9% + 0,30 $ par transaction.

Venmo n’est pas encore rentable, mais 2018 s’annonce comme une année solide. La valeur principale de Venmo a longtemps été son succès à étendre la portée de PayPal en tant que processeur de paiement à une population plus jeune qui n’utilise pas PayPal. Alors que de plus en plus de milléniaux adoptent Venmo comme moyen de payer, les frais de transaction s’accumuleront sûrement.

PayPal et Venmo: sont-ils les meilleurs?

Il est clair que PayPal et Venmo sont tous deux des forces dominantes, prenant le monde d’assaut et laissant peu de place aux concurrents pour s’en tenir. Mais ce n’est pas parce qu’ils sont populaires qu’ils conviennent à tout le monde.

Nous vous encourageons à explorer ces alternatives de paiement en ligne à PayPal et les alternatives d’applications de transfert d’argent à Venmo. Et quelle que soit la plateforme sur laquelle vous vous retrouvez, soyez toujours à l’affût des escroqueries sur Internet qui volent de l’argent.

Que pensez-vous de PayPal et Venmo? Partagez avec nous dans les commentaires!

Moyens Staff
Moyens I/O Staff vous a motivé, donner des conseils sur la technologie, le développement personnel, le style de vie et des stratégies qui vous aider.