Conseils d’épargne pour la génération Y: comment créer un plan financier personnel pour l’avenir

Pour les milléniaux, obligations financières sont plus accablants qu’ils ne l’étaient pour la génération X et les baby-boomers avant eux. Cela ne devrait pas être une surprise puisque cette génération a sans doute été confrontée à plus d’incertitude économique que toute autre génération depuis ceux qui ont vécu pendant la Grande Dépression.

Beaucoup de Millennials sont retarder les choses importantes comme l’épargne pour la retraite ou des étapes typiques comme l’achat d’une maison. Les habitudes financières de nombreux milléniaux ne sont pas idéales, mais c’est parce que beaucoup sont trop préoccupés par les obligations d’aujourd’hui pour se préparer à celles auxquelles ils seront confrontés demain. Cependant, quand il s’agit de planifier l’avenir, il n’y a pas de temps comme le présent.

Lorsque la prochaine difficulté surviendra, ceux qui savent comment épargner pour l’avenir et qui ont un plan en place seront mieux préparés à relever ce défi. Quelle que soit votre situation, il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à votre avenir et mettre de l’ordre dans vos finances. Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à créer un plan financier personnel; tout ce dont vous avez besoin est un gérer vos objectifs et une volonté de commencer à travailler pour eux.

Comment économiser de l’argent en tant que millénaire et mettre de l’ordre dans vos finances

Que faites-vous lorsque vous décidez de prendre des vacances? Vous prévoyez cela. Vous déterminez les coûts et les économies nécessaires pour créer votre expérience de vacances idéale. Pourquoi ne feriez-vous pas la même chose pour votre avenir financier? La création d’un plan financier personnel et l’établissement d’objectifs ne devraient pas être un problème que vous mettez en veilleuse jusqu’à ce que vous décidiez d’acheter une maison ou de prendre votre retraite.

Bien sûr, dire que vous avez besoin d’un plan et en proposer un sont deux choses très différentes. Apprendre à économiser de l’argent lorsque vous êtes jeune peut sembler intimidant, surtout si vous ne savez pas par où commencer. Voici quelques conseils sur l’argent du millénaire qui peuvent vous aider à créer un plan et à vous y tenir:

Obtenez une vision claire de vos revenus et dépenses


Le conseil d’épargne le plus basique pour la génération Y est de s’asseoir et de regarder vos revenus et dépenses chaque mois. Déterminez quelles dépenses sont nécessaires, ce qui est discrétionnaire et comment ces dépenses se comparent à votre revenu régulier. Créer un plan financier personnel n’est pas possible si vous ne savez pas avec quel montant vous devez travailler. Si vous avez besoin d’un peu d’aide, des applications comme BrightPlan et menthe rendre le suivi de vos dépenses et de vos revenus plus facile que jamais.

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Développer une stratégie pour lutter contre la dette

La plupart des milléniaux ne définissent pas la réussite financière comme étant riche; ils le voient comme être sans dette. Qu’il s’agisse de dettes de carte de crédit, de prêts étudiants, de paiements de voiture ou de factures de soins de santé, il y a de fortes chances que vous ayez une sorte de dette que vous aimeriez éliminer pour mettre de l’ordre dans vos finances. Il est important de déterminer non seulement comment vous allez rembourser votre dette, mais également par où commencer. C’est l’ordre de priorité que je recommande généralement:

  • Déterminez où vous pouvez tirer le meilleur parti de votre argent. Si vous le pouvez, versez des cotisations à des régimes de retraite parrainés par l’employeur – jusqu’au niveau de n’importe quel jumelage d’entreprise.
  • Remboursez la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé (au moins 7% à 8%) qui n’est pas déductible d’impôt, comme la dette de carte de crédit.
  • Faites des contributions maximales aux comptes de placement fiscalement avantageux, comme un 401 (k) ou un IRA.
  • Commencez à rembourser une dette à intérêt élevé qui est déductible d’impôt, comme la dette d’un prêt étudiant.
  • Contribuez à des comptes de placement sans avantages fiscaux, où les rendements seront vraisemblablement supérieurs au taux d’intérêt sur votre dette restante.
  • Passez au paiement de la dette avec un taux d’intérêt de 6% ou moins.

Profitez des avantages de l’employeur

Si vous avez la chance de bénéficier des avantages sociaux de l’employeur, vous devriez en profiter pleinement. Déterminez si vous avez un plan de retraite, comme un Roth 401 (k) ou 403 (b), et quand vous êtes admissible. Vous devriez essayer de mettre de côté 15% de votre revenu net pour la retraite – et vous devriez commencer à épargner dès que possible pour créer de bonnes habitudes financières pour la génération Y. Si vous ne pouvez pas vous permettre les 15%, vous devriez au moins en mettre suffisamment pour obtenir le jumelage offert par l’entreprise, puis essayer d’augmenter votre pourcentage d’épargne chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez l’objectif de 15%.

Renseignez-vous également sur vos options d’assurance maladie. Pour les personnes jeunes et en bonne santé, un régime d’assurance maladie à franchise élevée a souvent du sens, surtout si vous pouvez ouvrir et financer un compte d’épargne santé avec ça. De nombreuses entreprises proposent également des comptes d’épargne flexibles qui peuvent être utilisés pour les personnes à charge. Par exemple, vous pouvez avoir jusqu’à 5 000 $ déduits de votre paie annuellement que vous pouvez utiliser pour les frais de garde (et vous ne payez pas d’impôt sur ces 5 000 $).

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Évaluez votre assurance


Être jeune signifie que votre potentiel de gain est probablement votre plus grand atout. Il est donc important de le protéger avec une assurance vie et invalidité, surtout si vous avez des personnes à charge.

L’assurance-vie temporaire est généralement la meilleure solution; il est relativement peu coûteux et vous couvre pendant une durée déterminée. Obtenez une assurance-vie suffisante pour payer les funérailles, rembourser vos dettes et remplacer vos revenus – si vous avez des enfants, vous devriez au moins essayer de couvrir la durée de vie de vos enfants à la maison.

L’assurance invalidité est généralement plus coûteuse que l’assurance-vie, mais c’est parce que plus de gens l’utilisent. Si votre capacité à travailler est entravée, cet argent peut remplacer votre revenu. De nombreuses entreprises offrent un certain niveau d’assurance invalidité et donnent aux employés la possibilité d’acheter une couverture supplémentaire.

Exécuter les documents successoraux

Au minimum, chaque adulte doit avoir une procuration médicale (POA) et une directive sur les soins de santé. Vos parents ne peuvent plus accéder à vos informations de santé, ce qui signifie que vous devez choisir quelqu’un pour prendre les décisions de santé à votre place si vous ne pouvez pas le faire.

En plus d’une POA médicale, vous devriez également envisager une POA financière – quelqu’un qui peut s’occuper des questions financières, administratives et juridiques en cas d’incapacité. Vous devriez également avoir un testament indiquant qui prendra soin de vos enfants si quelque chose vous arrive.

Être millénaire signifie être habitué à l’incertitude, mais cela ne devrait pas vous empêcher de créer un plan financier personnel pour mettre de l’ordre dans vos finances. Même dans les moments les plus incertains, des objectifs clairs et un plan solide peuvent vous guider vers un avenir sûr et financièrement stable.

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