Évitez 8 erreurs graves lors de l’achat d’une police ULIP

Chacun a des priorités et des objectifs financiers différents à atteindre. Pour les remplir sans aucune difficulté financière, les gens trouvent différentes solutions, comme économiser de l’argent, investir dans différents véhicules d’investissement, etc. Souvent, les gens s’embrouillent en choisissant une police d’assurance appropriée pour eux-mêmes.

Habituellement, les gens préfèrent choisir une option d’investissement avec un risque plus faible, des avantages maximaux et une couverture plus large. Un produit d’assurance-vie présentant toutes ces caractéristiques est un Politique ULIP. Il offre une couverture vie et des avantages d’investissement à partir des actifs liés au marché.

Si vous souscrivez à une police ULIP en Inde, vous aurez droit à un certain nombre d’avantages. Retrouvez ci-dessous quelques-unes d’entre elles :

• Couverture d’assurance-vie plus avantage d’investissement
• Option de transfert de fonds
• Facilité de retrait (Après la fin de la période de blocage)
• Avantages fiscaux (Sur l’investissement, l’accumulation et le retrait)
• Offres Liquidité
• Planification axée sur les objectifs (planification de la retraite, éducation des enfants, création de richesse)

En raison de ces avantages, le nombre de personnes qui achètent une police ULIP a augmenté. Mais, au cours du processus, certains d’entre eux pourraient commettre des erreurs, ce qui pourrait vous coûter cher.

Erreurs courantes à éviter lors de l’achat d’ULIP

Trouvez ci-dessous les erreurs courantes que vous devriez éviter lors de l’achat d’une police ULIP.

1. Investir uniquement pour la couverture d’assurance

Parfois, les gens pensent à une politique ULIP comme une alternative à un produit d’assurance-vie. En revanche, une police ULIP est différente d’une police d’assurance-vie commune. Il couvre un certain nombre d’avantages d’investissement ainsi qu’une couverture d’assurance-vie.

C’est aussi l’un des meilleurs régimes de revenu mensuel. Si vous arrêtez de payer la prime pour une raison quelconque, vous ne serez pas admissible à la prestation d’assurance.

1. Opter pour un forfait à prime unique

Il est relativement avantageux d’acheter un plan d’assurance avec des paiements de primes réguliers plutôt qu’un plan de paiement de prime unique. En fonction de vos flux de trésorerie, vous pouvez décider de la fréquence de paiement de votre prime, telle que mensuelle, trimestrielle, semestrielle, etc. En optant pour cela, vous répartissez vos avantages fiscaux et vous bénéficiez de l’étalement du coût en roupies.

1. Ne pas tenir compte de vos buts et objectifs

Chaque individu a des buts et des objectifs différents. Avant d’investir dans un produit d’assurance-vie, il est important d’évaluer vos objectifs à long et à court terme et de calculer vos actifs et passifs actuels.

Après avoir tout analysé et évalué, vous pourrez vous faire une idée juste des fonds nécessaires pour atteindre vos objectifs et lutter contre les incertitudes qui pourraient survenir à l’avenir.

1. Restez investi pour le long terme

Ne pas rester investi à long terme est l’une des erreurs les plus courantes commises par les gens. Si vous arrêtez de payer la prime pendant la durée de la police, vous ne serez pas admissible à la couverture vie.

De plus, si vous omettez de payer le montant de la prime au cours des cinq premières années, c’est-à-dire la période de blocage, vous ne pourrez pas retirer votre montant. Dans ce cas, vous ne recevrez la valeur nette des actifs qu’au bout de 5 ans après déduction de certaines charges.

1. Ne pas tenir compte de votre exposition au risque

Il est essentiel de considérer le facteur de risque d’une politique ULIP. Comme les ULIP sont des titres liés au marché, cela signifie que vous êtes éligible à des rendements plus élevés, tout en étant exposé à un risque plus élevé. Cependant, il est conseillé d’allouer judicieusement vos fonds en fonction de votre appétit pour le risque et de votre capacité financière actuelle.

Au départ, vous pouvez choisir soit des capitaux propres, soit des dettes selon vos préférences. Plus tard, vous pouvez échanger vos fonds entre les titres en fonction de l’état du marché. Cependant, un nombre fixe de commutateurs est autorisé par an. Ce nombre peut varier d’un assureur à l’autre.

1. Ne pas tenir compte des frais ULIP associés

Plusieurs frais sont associés à une police ULIP, tels que les frais d’administration de la police, les frais d’attribution des primes, les frais de gestion et d’administration des fonds, etc. Après la nouvelle des lignes directrices émis par l’Insurance Regulatory and Development Authority of India, les assureurs ont maintenant réduit ces frais et les ont plafonnés à 3 %.

Cependant, ces frais varient selon les différents assureurs. Par conséquent, avant de prendre votre décision finale, il est essentiel de vérifier ces frais et d’en choisir un avec des frais moins élevés tout en tenant compte des autres avantages et inclusions.

1. Opter pour un forfait à prime unique

Il est relativement avantageux d’acheter un plan d’assurance avec des paiements de primes réguliers plutôt qu’un plan de paiement de prime unique. En fonction de vos flux de trésorerie, vous pouvez décider de la fréquence de paiement de votre prime, telle que mensuelle, trimestrielle, semestrielle, etc. En optant pour cela, vous répartissez vos avantages fiscaux et vous bénéficiez de l’étalement du coût en roupies.

1. Traiter ULIP comme un investissement de cinq ans

Il est important de garder à l’esprit qu’une politique ULIP a une période de blocage de 5 ans et qu’il ne s’agit pas d’un plan d’investissement de 5 ans. S’il n’y a pas d’urgence, il est conseillé de poursuivre votre politique ULIP pendant plusieurs années.

La facilité de retrait fournie après la période de blocage est pour votre confort et votre liquidité, de sorte que vous pouvez retirer le montant en cas d’urgence. Avoir votre montant investi pendant une période plus longue vous procurera plus d’avantages.

Outre les erreurs mentionnées ci-dessus, l’une des erreurs les plus critiques que vous pourriez commettre est de choisir un fournisseur d’assurance inapproprié.

Par conséquent, il est conseillé de vérifier le profil du fournisseur d’assurance et de lire toutes les spécifications, les termes et conditions, le rapport de règlement des sinistres, les frais associés, etc., pour éviter tout problème ultérieur. Si vous rencontrez des difficultés tout au long du processus, vous pouvez contacter les responsables du service client.