Comment ne pas faire pirater votre carte de crédit

La fraude par carte de crédit est massive, avec environ 4 milliards de dollars piratés aux États-Unis seulement en 2016. Entre-temps, on estime que 41 millions d’adultes américains ont eu leur identité volée.

Vous ne voulez pas faire partie de cette statistique.

Alors, comment pouvez-vous l’éviter? Eh bien, vous pouvez être proactif et empêcher les pirates de cibler votre carte de crédit. En fait, c’est assez simple à faire.

Configurer des notifications et des alertes sur votre carte

Vous devez vérifier si des notifications sont disponibles pour tous vos comptes financiers. Ce sont des alertes que vous pouvez configurer pour envoyer un e-mail ou envoyer un SMS lorsqu’une transaction est effectuée. Ils peuvent également être configurés pour confirmer votre prochain remboursement mensuel et vous faire savoir si la limite de crédit a été dépassée.

Tous les comptes modernes, personnels et professionnels, offrent cette fonctionnalité. Contactez simplement votre banque ou connectez-vous en ligne pour trouver la possibilité de configurer cette fonctionnalité.

L’avantage est clair: si votre carte a été piratée ou clonée et est utilisée, vous recevrez une notification instantanée. Il ne reste plus qu’à contacter le prêteur et à l’informer de la violation. Votre compagnie de carte de crédit devrait alors mettre un bloc sur la carte, et souvent elle remboursera la transaction frauduleuse.

Vous avez un problème avec votre banque ou votre compagnie de carte pour configurer ces notifications? Eh bien, tout d’abord, envisagez de passer à un fournisseur de compte moderne. En attendant, cependant, vous pouvez vous abonner à un service de vérification de crédit, qui offrira également des notifications et des alertes pour tous vos comptes.

Utilisez le paiement mobile et laissez votre carte à la maison

Apple Pay, Android Pay et les services de paiement similaires sur smartphone vous permettront d’utiliser votre téléphone au lieu d’une carte pour effectuer des paiements sans contact.

Cela se fait en utilisant l’appareil photo du téléphone pour numériser vos cartes de crédit, avec les données puis «lues» par l’application et stockées. Partir dans une boutique sans carte dans votre portefeuille est désormais possible. Tenez simplement le téléphone près du point de paiement sans contact et l’article est acheté. C’est aussi simple que cela et protège votre carte des fraudeurs. Assurez-vous simplement de garder l’original sous clé.

Vous vous demandez si Apple Pay est réellement sûr? Ce n’est pas parfait, mais cela vous donne au moins la possibilité de magasiner sans votre carte. Et si votre téléphone est volé, vous pouvez supprimer à distance les données de votre carte.

Utilisez un portefeuille physique de blocage RFID sécurisé

Si vous devez vraiment emporter votre carte de crédit, pensez à sa valeur et agissez en conséquence. Les cartes modernes sont équipées de la technologie RFID et NFC. Cela facilite la mode des paiements sans contact pour les cartes de crédit et de débit bancaire.

Les risques pour la balance RFID de votre carte de crédit ont été longuement rapportés dans la presse populaire. En bref, les escrocs ont la possibilité de capturer des paiements à l’aide d’appareils RFID portables. Sans le savoir, vous pourriez transférer de l’argent de votre carte de crédit comme «paiement» à quelqu’un qui se trouvait à proximité.

Bien qu’il soit difficile d’arrêter physiquement cette forme de vol à la tire sans contact, vous pouvez prendre des mesures. Bien que l’emballage de votre carte dans du papier d’aluminium ou l’utilisation d’une boîte de conserve Altoids comme portefeuille soient les deux options, un portefeuille de carte de blocage RFID dédié est la meilleure solution. Beaucoup sont disponibles, et ils sont suffisamment abordables et compacts pour se glisser dans votre poche.

Pendant ce temps, si vous utilisez une carte sans contact, assurez-vous de définir une limite de paiement appropriée avec votre société de carte de crédit. Et si vous préférez désactiver cette fonction, vous devriez pouvoir, ou du moins la définir sur la valeur minimale.

Utilisez des mots de passe en ligne solides et sécurisés

C’est un événement annuel. Des recherches sur la sécurité arrivent dans ma boîte e-mail, révélant que le mot de passe le plus populaire au monde est «mot de passe». C’est probablement en partie un double bluff, en partie une mauvaise mémoire.

Les gens, vous devez vous réveiller: les escrocs sont plus intelligents que vous. C’est leur travail d’être plus intelligent que vous et de vider vos poches sans que vous les voyiez. C’est ce qu’ils font pour gagner leur vie – arrêtez de les sous-estimer!

C’est pourquoi vos comptes bancaires et de crédit en ligne doivent avoir des mots de passe étanches. Il ne fait aucun doute que l’authentification à deux facteurs (2FA) est en cours d’utilisation, peut-être avec un code d’accès envoyé à votre smartphone ou à votre compte de messagerie. Quoi qu’il en soit, vous devez l’accompagner d’un mot de passe fort pour vous en assurer.

La meilleure façon de le faire est peut-être de considérer nos conseils pour la création d’un mot de passe fort. Vous pouvez également installer un gestionnaire de mots de passe et l’utiliser pour faire le gros du travail de création et de mémorisation des mots de passe. Vous n’aurez qu’à vous souvenir du mot de passe principal de l’application.

Ne laissez jamais votre carte de crédit hors de votre vue

Le clonage de cartes est une grosse affaire pour les escrocs. Il s’agit d’une technique qui copie toutes les données de votre carte et les enregistre en tant que données, prêtes à être écrites sur une carte vierge. Cela peut ensuite être utilisé pour siphonner de l’argent depuis votre compte de crédit ou, dans le cas des cartes de débit, votre compte bancaire. Ou les données peuvent être utilisées pour acheter des articles en ligne.

À une certaine époque, les cartes clonées étaient considérées comme un risque énorme… puis elles se sont éteintes. Mais les fraudeurs clonent toujours des cartes de crédit pour pirater des comptes. Alors, comment pouvez-vous empêcher que cela se produise?

Eh bien, ça devient plus difficile. Nous avons déjà examiné les risques de la RFID, qui peut prendre un paiement sur votre carte pendant qu’elle est dans votre poche. Avec le clonage de carte de crédit, les données sont lues par un skimmer, un appareil compact qui peut être caché dans la paume d’une main ou d’une poche. Dans une situation où vous remettez normalement votre carte de crédit à un serveur ou une serveuse, c’est le moment où votre confiance peut être abusée. Pendant qu’ils «vont chercher la machine à cartes», ils peuvent cloner vos coordonnées.

Pour éviter cela, assurez-vous simplement de ne pas laisser la carte hors de votre vue. Si le distributeur de cartes de crédit se trouve ailleurs dans le restaurant, conservez votre carte et attendez.

Achetez uniquement via des magasins en ligne fiables et sécurisés

« HTTPS » – cinq lettres qui vous indiquent que le site Web sur lequel vous effectuez une transaction est sûr et sécurisé. Que vous utilisiez les services bancaires en ligne, que vous utilisiez un service de paiement numérique ou que vous effectuiez un paiement par carte de crédit, l’URL (ou l’adresse) du site Web que vous utilisez doit commencer par HTTPS.

Cela indique que la transaction a lieu via une connexion sécurisée et cryptée. Ce n’est pas plus sûr que cela pour les paiements en ligne.

Si le magasin ou la banque que vous utilisez n’offre pas HTTPS, ne dépensez pas d’argent. Il pourrait y avoir plusieurs choses qui se passent ici, toutes mauvaises. Il pourrait s’agir d’un site frauduleux, configuré pour ressembler à la vraie chose et vous persuader de vous séparer de votre argent durement gagné. Ou il peut s’agir d’un site Web non fiable, visant à prendre votre argent et à courir.

Éviter ces scénarios malheureux est simple: s’en tenir aux services offrant HTTPS. Google encourage les sites Web à le faire, dans un souci de sécurité financière en ligne, mais vous pouvez faire mieux et ne magasiner qu’avec des magasins que vous savez dignes de confiance.

C’est votre carte: gardez le contrôle!

Pour garder vos finances sous votre contrôle, vous devez vous assurer que personne d’autre n’y a accès. Si vous souhaitez éviter le piratage de votre carte de crédit:

• Embrassez les notifications et les alertes. Utilisez ceux fournis par votre carte de crédit, par des applications financières tierces de confiance et des services de surveillance du crédit.
• Achetez un portefeuille anti-RFID pour stocker vos cartes de crédit.
• Vous pouvez également ajouter votre carte à votre service de paiement mobile préféré et laisser la carte à la maison.
• Définissez des mots de passe sûrs et sécurisés pour vos opérations bancaires en ligne.
• Ne laissez pas les caissiers et le personnel en attente repartir avec votre carte.

Vous ne voulez pas devenir une statistique. Ne soyez pas victime d’une fraude par carte de crédit. Soyez intelligent et prenez les précautions nécessaires pour l’éviter de manière proactive plutôt que réactive après l’événement.

Crédit d’image: Marcos Mesa Sam Wordley via Shutterstock.com