Différence entre les moyens de transférer de l’argent en ligne (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, portefeuilles mobiles)

La semaine dernière, de nombreuses grandes banques indiennes ont annoncé une multitude de nouveaux frais à prélever sur les clients lorsqu’ils franchissent leur nombre fixe de transactions (dépôts et retraits) via un guichet automatique ou au comptoir dans les succursales. De toute évidence, les banques ne veulent pas que vous visitiez souvent les succursales et elles veulent que vous adoptiez les services bancaires numériques. Après la démonétisation, la banque et les paiements numériques sont vigoureusement poussés partout.

Des grands points de vente au détail, des restaurants aux petits vendeurs de trottoirs, tout le monde adopte les goûts de Paiement & Mobikwik. Le gouvernement est également à pleine vapeur, distribuant des incitations telles que des tirages au sort et des remises en argent pour promouvoir les paiements numériques. Aujourd’hui en particulier, nous verrons quelles sont les différentes méthodes de paiement en ligne à portée de main et les distinctions entre elles.

Les diverses options

Aujourd’hui, si quelqu’un veut transférer de l’argent, il dispose de nombreuses options numériques. On peut utiliser NEFT pour les paiements jusqu’à 2 lakhs, PIM fournit un service 24 × 7 ou le nouvel UPI pour ceux qui se souviennent @-adresses facilement que les nombres. Mais quelle est la différence entre eux ? La myriade d’options disponibles est assez déroutante et avec des noms comme AEPS, BHIM et RTGS ils ne facilitent pas les choses. Nous commencerons par découvrir quelles sont toutes les différentes options disponibles pour obtenir de l’argent du point A au point B, numériquement.

En dehors de ce qui précède, il y a mVisa pour les cartes VISA, Envoi d’argent pour les cartes Maestro/Mastercard et les solutions de portefeuille électronique de propriété telles que Paiement, Charge libre & plusieurs autres. Mais les six ci-dessus sont les officiels exploités par Société financière nationale de l’Inde, un organisme gouvernemental chargé de développer, de maintenir et de surveiller les paiements numériques en Inde. Hors des six, NEFT et RTGS sont les premiers services d’exploitation du début des années 2000. PIM a été introduit en 2011, AEPS en 2014 et UPI récemment en 2016. Voyons donc les détails et les différences de chacun.

Les différences : NEFT contre RTGS

Sur l’ensemble des six services, NEFT & RTGS sont les plus anciens et constituent également l’épine dorsale d’autres méthodes de transfert numérique. De nombreux autres services comme IMPS et AEPS compter sur RTGS qui est utilisé pour le règlement net entre banques en fin de journée. L’ensemble du fonctionnement du backend est assez complexe, je vais donc laisser cela de côté. Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez vous diriger vers le NPCI placer. L’image ci-dessous donne les différences entre les deux.

Pour les astérisques, NEFT les transactions peuvent parfois être retardées en raison du traitement par lots ou si l’entrée est effectuée au-delà de l’heure limite, auquel cas elle sera remise le lendemain. D’autre part, les transactions RTGS sont traitées individuellement et sont donc remises instantanément. Mais les deux ont des inconvénients. Tout d’abord, vous devez être inscrit à Internet Banking auprès de votre banque (au cas où vous ne voudriez pas vous rendre en agence). Et deuxièmement, vous avez besoin du IFSC code du compte bancaire du destinataire. Ces deux inconvénients peuvent poser un problème à quelqu’un qui n’est pas très versé dans le numérique.

Astuce cool : Toujours à la recherche de Cash ? Ces applications vous aident à trouver un guichet automatique chargé près de chez vous.

Les différences : IMPS contre UPI contre AEPS contre *99#

PIM : PIM a été introduit pour faciliter les petits paiements et virements à l’aide de téléphones via l’application bancaire mobile de la Banque.

Sa principale caractéristique est que les transferts peuvent être effectués à l’aide de numéros mobiles et d’un MMID (Identifiant Mobile Money) code.

Ce code est attribué à votre numéro de compte-numéro de portable paire. Cette IDMM est différent pour différents comptes même si le même numéro de mobile est enregistré pour les deux comptes. Vous pouvez également envoyer de l’argent en utilisant l’ancien Numéro de compte + code IFSC combiné. Pour bénéficier du service, vous devez vous inscrire auprès de votre banque pour activer le service bancaire mobile, sur lequel vous recevrez un numéro unique MMID. Contrairement à NEFT & RTGS, IMPS fonctionne 24h/24 et 7j/7, même les jours fériés.

AEP : Cette installation est principalement destinée aux zones rurales, où les gens ne sont pas du tout alphabétisés ou alphabétisés. Selon la page de NPCI, on peut transférer de l’argent au numéro Aadhar, lié au compte bancaire. AEPS n’a pas d’application et fonctionne uniquement via des machines POS. Actuellement, seule une poignée de banques prennent en charge l’AEPS et vous ne le rencontrerez pas car il s’agit principalement de zones rurales.

*99# : Ce service, encore une fois destiné à la population rurale, dont la majorité n’a pas de connexion Internet, fonctionne sur GSM. Cela fonctionne sur ce qu’on appelle USSD (données de service supplémentaires non structurées). USSD est un système qui facilite la communication textuelle entre un téléphone mobile et une application sur Internet.

C’est le service le plus polyvalent de tous.

Il ne nécessite aucune application ni même une connexion Internet. Vous pouvez utiliser le service en composant *99#. Et je dis polyvalent car il propose de transférer de l’argent de quatre manières, comme le montre le tableau comparatif. Vous pouvez même vous inscrire au service sans vous rendre à la banque, en générant votre MPIN en utilisant les 6 derniers chiffres de votre carte de débit + Expiration MM/AA & OTP envoyé à votre numéro de mobile.

UPI : Il s’agit du service le plus récent lancé en 2016, encore une fois pour pousser les paiements et les services bancaires numériques. Si vous voyez les autres méthodes, un numéro de compte/numéro de portable et une sorte de code sont nécessaires pour effectuer le transfert.

C’était l’un des obstacles car tout le monde ne se souvient pas de son long numéro de compte bancaire.

Pour résoudre ce problème, UPI repose sur des adresses @ qui sont mémorables et qui ne sont liées à aucune application bancaire particulière. Vous pouvez avoir plus d’un UPI adresses liées au même compte bancaire.

Par exemple, j’utilise Pockets de l’application Empower d’ICICI & Canara Bank. Les deux ont des adresses UPI différentes liées à mon compte Bank of Baroda. L’avantage de cela est que vous n’êtes pas bloqué avec l’application de votre banque qui n’est pas développée et conçue par les meilleurs développeurs. BHIM est, comme vous l’avez peut-être deviné, une application UPI qui n’est liée à aucune banque en particulier.

Où les portefeuilles s’intègrent-ils dans l’image ?

Les portefeuilles sont une toute autre entité. Ce sont comme des mini-comptes dans lesquels vous pouvez ajouter de l’argent limité et effectuer des transactions avec d’autres personnes en utilisant le même portefeuille. En prenant Paytm par exemple, n’importe qui peut s’inscrire sans aucune preuve d’identité. Vous pouvez ajouter ou transférer de l’argent à partir de celui-ci, mais pas le retirer physiquement. De plus, les portefeuilles ne nécessitent pas de comptes bancaires.

Les banques ont également leurs applications de portefeuille autonomes comme SBI Buddy de la State Bank of India et ICICI Bank’s Pocket, qui est plus avancée et offre des fonctionnalités telles qu’une carte de débit virtuelle et un paiement sans contact (NFC). Actuellement, vous pouvez charger jusqu’à Rs. 20 000/- dans un portefeuille non KYC. Pour augmenter cette limite (à Rs. 1,00,000/-), vous devrez numériser et télécharger une preuve d’identité et d’adresse telle qu’une carte PAN, une carte Aaadhar, etc. avec le service de portefeuille. De nombreux portefeuilles vous permettent également de transférer de l’argent sur un compte bancaire en fournissant le numéro de compte et le code IFSC.

Pour résumer, les portefeuilles sont principalement utilisés pour de petits paiements comme des factures, des recharges ou à un tiers comme un vendeur de nourriture. À l’avenir, une intégration plus approfondie entre votre compte bancaire et votre portefeuille est susceptible de se produire. Actuellement, l’avantage que les portefeuilles offrent d’autres méthodes est que vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour en utiliser un et que vous vous associez à divers autres marchands pour des remises en argent et des remises.

Réflexions finales

Nous avons encore un très long chemin à parcourir sur la voie de l’économie sans numéraire. Alors que la démonétisation a donné un coup de pouce, l’effet ne se fait sentir que dans les zones urbaines et les villes. Une grande partie de la population rurale dépend encore de l’argent liquide. Les services bancaires numériques ne pénétreront les zones rurales que lorsqu’une infrastructure adéquate sera en place. Une bonne connectivité réseau, des smartphones bon marché et des applications suffisamment simples à comprendre pour une personne peu alphabétisée sont nécessaires. UPI et BHIM sont un pas dans la bonne direction, mais ils se sentent encore à moitié cuits. Espérons que la situation s’améliore. Si vous avez des idées ou des avis, partagez-les avec nous par le biais de commentaires. Bonne dépense !!